Сейчас, как никогда, покупаю Дом – это первый шаг на пути к созданию богатства поколений. Но с ростом процентных ставок, низкими запасами и жесткой конкуренцией за доступное жилье те, кто впервые покупает жилье, могут не решиться двигаться дальше. Покупка вашего первого дома может быть пугающей. Вот почему так важно, чтобы вы работали с опытным профессионалом, который говоритна языке недвижимости и знает типы программ, которые могут помочь покупателям во всем, от первоначального взноса до закрытия сделки. расходы и даже прощение ипотеки.
Чтобы начать, вот 10 программ для тех, кто покупает жилье впервые. Обратите внимание, что они предназначены только для жилой недвижимости, а не дляинвестиций в недвижимость.
1. Программа первоначального взноса в счет акционерного капитала
В 2021 году Конгресс представилЗакон о первоначальном взносе в счет акционерного капитала. Миссия этой программы – поддержать традиционно малообеспеченные группы населения в их стремлении стать домовладельцем. В рамках этой программы покупателям жилья первого поколения выплачивается до 20 000 долларов США, а также дополнительные 5 000 долларов США для социально и экономически обездоленных людей. В районах, где стоимость жилья высока, эта сумма также увеличивается.
Примените эти деньги на:
Первоначальный взнос
Taxes
Выплата баллов по ипотеке
Ожидается, что этот закон будет подписан в начале 2023 года.
2. Национальный фонд покупателей жилья
The Национальный фонд покупателей жилья (NHF) хочет поддержать как тех, кто впервые покупает жилье, так и их ипотечные компании. Эта некоммерческая общественная корпорация предоставляет до 5% покупной цены дома непосредственно ипотечной компании. Покупатели жилья должны жить в доме и выплачивать ипотечный кредит в течение как минимум пяти лет.
Загвоздка в том, что в этой программе участвуют только определенные кредиторы. Получение предварительного одобрения — это первый шаг. Тогда пришло времянайти правильный дом.
>> ПОЛУЧИТЕ АГЕНТА С ПОЛНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ ЗА КОМИССИЮ 1,5%. Получите персонализированные подборы агентов сегодня от Clever Real Estate без каких-либо обязательств.
3. Денежные гранты и льготы от государственных и местных органов власти
Возможно, вы видели заголовки о том, что городапредлагают людям деньги, чтобы они стали жителями. Возможно, вам придется работать в определенной отрасли или соответствовать демографическим требованиям, но эти гранты могут помочь с расходами на переезд.
Если вам нравится место, где вы живете, но вас беспокоятстоимость проживания владея домом, уточните в правительстве вашего штата и местных органах власти, предлагают ли они какие-либо льготы для покупателей, впервые покупающих жилье. Они могут быть связаны с:
Проживание рядом с работой
Восстановление аварийного жилья
Демографические данные
Чтобы найти поддержку, посетите офис вашего города веб-сайт и искать жилищную помощь или гранты. Возможно, вам придется соответствовать требованиям по доходу, но некоторые города предлагают программы, доступные всем, кто впервые покупает жилье.
4. Скидка Федерального агентства жилищного финансирования для покупателей жилья, впервые покупающих жилье
В ответ на повышение ставок по ипотечным кредитам в начале 2022 года Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) снизило ставки, чтобы побудить новых покупателей вступить в рынок жилья.
Эти ставки доступны не всем заемщикам.
Вы должны покупать впервые.
Ваша 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой должна быть обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac.
Есть ограничения уровня дохода.
Если вы соответствуете критериям, вы можете получить скидку до 2% на стандартную 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой.
Наибольшие скидки доступны для покупателей с самым низким кредитным рейтингом и небольшим первоначальным взносом, но скидки также получают и высококвалифицированные покупатели. Посетитесайт FHFA, чтобы узнать, на какую скидку вы имеете право.
5. Ипотека с низким или нулевым первоначальным взносом
Большинство покупателей жилья считают, что первоначальный взнос в размере 20% является обязательным требованием, но в наши дни это скорее исключение, чем правило. Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, могут воспользоваться различными программами, которые предоставляют возможность первоначального взноса в размере 5% или меньше.
HomeReady
Это поддерживается Fannie Mae с Первоначальный взнос 3% и требует минимум 620FICO. Объедините его со свойствомHomePath, чтобы получить дополнительные 500 долларов США на покрытие расходов на закрытие. Также может быть доступен еще один 3% денежный взнос на покрытие расходов на закрытие.
HomePossible
Эта программа похожа на HomeReady, но с более высокими требованиями к кредитному рейтингу (660).
Conventional 97
Обычный 97 требует только 3% скидки для покупателей с любым уровнем дохода. Это предлагается как Fannie Mae, так и Freddie Mac, и требует минимального балла FICO 620.
Ипотека FHA
The Федеральная жилищная администрация (FHA)| ||228 backs these 3.5% down payment mortgages for any buyer with a credit score of at least 580. This program is meant to catch all low-income buyers who do not qualify for other programs.
Ипотека Министерства сельского хозяйства США
Эта программа, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства, фокусируется на недвижимости в пригородных и сельских районах. Покупатели с FICO 580 или выше могут профинансировать 100% своего дома с небольшим первоначальным взносом.
Ипотека VA
Департамент по делам ветеранов предлагает эти ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом для:
Военнослужащих, находящихся на действительной военной службе
Ветераны вооруженных сил
Выжившие супруги
Покупатели по-прежнему должны соответствовать минимальным требованиям к кредитному рейтингу.
6. Дома со скидкой от HUD
Министерство жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает новым покупателям дома за полцены в ихGood Neighbor Next Door (GNND) program. Teachers, firefighters, law enforcement officials, and emergency medical technicians are eligible for this program that encourages home buying in the same community in which they are employed.
7. Программы помощи при первоначальном взносе (DPA)
Когда кредит хороший, но наличных мало, программы помощи при первоначальном взносе могут вмешаться, чтобы компенсировать разницу. Большинство правительств штатов и местных органов власти предоставляют программы DPA в виде кредитов на первоначальный взнос. Это не бесплатные деньги, но процентная ставка по этим кредитам крайне низкая.
Использование этого типа программы может ограничить типы ипотечных кредитов, на которые вы можете подать заявку, поэтому сначала спросите своего ипотечного кредитора, какие у вас есть варианты.
8. Отсроченная ипотека
Вы не будете вносить платежи по ипотеке по части своей ипотеки, пока живете в доме. Они обычно используются для покрытия расходов на закрытие сделки и доступны на сумму до 25 000 долларов США. Большинство людей, соответствующих критериям, имеют хороший кредит, но доход ниже, чем в районе, в котором они пытаются купить.
Эти отсроченные ипотечные кредиты подлежат выплате при переезде или рефинансировании вашего дома.
9. Простительная ипотека
Представьте, что вы покупаете дом по ипотеке, которую никогда не придется выплачивать. Хотя для большинства это фантастика, существуют программы, которые прощают хотя бы часть ипотеки. Они обычно используются в качестве стимулов для привлечения новых жителей в сообщество.
Хотя вся ипотека не прощается, некоторые сообщества предлагают конкретный кредит для помощи в первоначальном взносе, который прощается после того, как человек проживает в сообществе в течение определенный период времени. В некоторых случаях требуются курсы по обучению покупателей, но эта помощь, безусловно, может помочь минимизировать затраты на переезд.
10. Программы помощи при закрытии стоимости для покупателей жилья
Помощь при закрытии стоимости может быть чрезвычайно полезной для тех, кто покупает жилье впервые. Он охватывает все: откомиссии агента по недвижимости до:
Титул
Налоги
Комиссии по ипотеке
Чтобы узнать, что вам доступно, посетитеНациональный совет государственных жилищных агентств.
>>УСТАЛИ ОТ ДОРОГОГО РЕМОНТА ПРИБОРОВ? Ознакомьтесь с этими ведущими компаниями, занимающимися гарантиями на жилье сегодня
Бонус №1: Налоговые льготы
Это может не помочь при первоначальной покупке, но когда придет время уплаты налогов, этот вычет действительно может помочь. Это снижает налоговые обязательства покупателя, когда он вносит определенные улучшения в свой дом. Сюда входят такие вещи, как:
Солнечные панели
Новые окна
Модернизация систем отопления, вентиляции и кондиционирования
Кроме того,First-Time Homebuyer Act of 2021 еще не вступил в законную силу, но может обеспечить возврат до 15 000 долларов США налоговых обязательств для покупателей, впервые покупающих недвижимость.
Бонус № 2: Скидки на жилье
Главная скидки — это еще один способ помочь покупателям, впервые покупающим недвижимость, компенсировать расходы, возникающие после закрытия сделки. Агент по недвижимости илиброкер возвращает покупателю часть своей комиссии. Чтобы получить этот тип кэшбэка, все, что вам нужно сделать, это найти компанию, которая его предлагает.
Скидки покупателя доступны не во всех штатах, а фактическаякомиссия риэлтора может варьироваться. Имейте это в виду, если планируете переезд.