✍️ Редакция примечание:Мы стремимся предоставлять объективные, независимые консультации. Когда вы решите использовать продукт или услугу, на которые мы ссылаемся, мы можем получить комиссию.Подробнее.
Теперь, когда рынок жилья наконец успокаивается после пандемии[1], покупатели сталкиваются с новый вызов: высокие ставки по ипотечным кредитам.[2]
В Калифорнии средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 7,00% — по сравнению с историческим минимумом 2021 года. Это увеличивает средний ежемесячный платеж по ипотеке до 3948 долларов (при условии 20% первоначального взноса при средней стоимости дома).
Но покупка дома в Калифорнииэтоstill possible, even for first-time home buyers. Many markets are seeing frequent price drops and fewer offers, giving motivated buyers the upper hand in negotiating for the best price.
В этом руководстве вы узнаете, как купить дом в Калифорнии с уверенностью, несмотря ни на что. что дает рынок.Узнайте, почему вы можете доверять нашим советам.
Независимо от того, активно ли вы ищете дом или только начинаете просматривать дома на Zillow, никогда не бывает слишком ранонайдите отличного местного риэлтора который поможет вам в поиске. Опытный агент может помочь вам сориентироваться на сложном рынке жилья, изучить ваши финансовые возможности и договориться о самой выгодной сделке.
И самое главное,нанять агента по недвижимости не составит труда. дополнительные расходы для вас— поскольку продавец обычно платит и своему агенту по листингу, и агенту вашего покупателя.
Готовы найти отличного местного риэлтора, но не знаете, с чего начать? Лучший (и самый простой!) вариант — попробовать бесплатную службу подбора агентов, например Clever Real Estate. Ответьте на несколько простых вопросов о ваших целях при покупке дома, и Clever подберет для вас тщательно подобранных агентов из Keller Williams, RE/MAX и других ведущих брокерских компаний в вашем регионе.Найдите лучшего местного агента и воплотите свою мечту о покупке дома в реальность уже сегодня!
Шаг 1: Сэкономьте на первоначальном взносе
🔑 Ключевой вывод:|| |835
Ваш первоначальный взнос может составлять менее 20% от покупной цены — 148 358 долларов США за типичный дом в Калифорнии — но вам придется приобрести ипотечную страховку и заплатить больше проценты в течение срока действия вашего кредита.
Ваш первоначальный взнос — это первая часть покупной цены вашего дома, которую вы платите при закрытии сделки. Ваш ипотечный кредитор выплатит оставшуюся сумму.
Как правило, ипотечные кредиторы в Калифорнии требуют, чтобы вы внесли 20% от покупной цены в качестве первоначального взноса. Это будет 148 358 долларов за дом стоимостью 741 789 долларов — типичная стоимость дома в Калифорнии. кредиты позволяют вам внести 0% и 3,5% от покупной цены вашего дома соответственно. Даже обычные кредиты допускают первоначальный взнос всего 3-5% (хотя минимальный размер варьируется в зависимости от кредитора).
However, you have options to lower your down payment amount.
Government backed loans, like VA and FHA loans, allow you to contribute 0% and 3.5% of your home's purchase price respectively. Even conventional loans allow for down payments as low as 3-5% (though the minimum varies by lender).
Но внесение первоначального взноса менее 20% сопряжено с некоторыми рисками.
Во-первых, поскольку вы занимаете больше денег, у вас будет более высокий ежемесячный платеж. платеж и платить больше процентов в течение срока действия кредита.
Во-вторых, вам, возможно, придется приобрести ипотечную страховку.
Обычные кредиты требуют частного ипотечного страхования (PMI), пока баланс вашего кредита не достигнет 80% от покупной цены. Ссуды FHA, с другой стороны, требуют страховой премии по ипотеке (MIP) на весь срок действия вашей ссуды.
Страхование ипотеки стоит около 1% от вашего ипотечного баланса в год. Однако ставки варьируются в зависимости от вашего первоначального взноса и кредитного рейтинга. Как правило, ваш платеж по ипотечному страхованию добавляется к вашему платежу по ипотеке каждый месяц.
Ссуды VA не взимают плату за ипотечное страхование. Вместо этого при закрытии вы заплатите комиссию за финансирование кредита VA, которая может варьироваться от 1,4% до 3,6% от покупной цены.
» ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Все, что вам нужно знать о жилищных кредитах для малоимущих
Калифорнийские программы помощи при первоначальном взносе
Тысячи программ помощи при первоначальном взносе доступны по всей территории США для тех, кто покупает жилье впервые или с низким доходом. В Калифорнии подходящие кандидаты могут получить государственный грант или вторую ипотеку с отсрочкой или прощением платежей.
Вот некоторые программы помощи при первоначальном взносе, доступные покупателям жилья в Калифорнии:
Программа помощи MyHome
Программа Калифорнийского агентства жилищного финансированияMyHome Assistance доступна для тех, кто впервые покупает жилье. Программа предлагает максимум 15 000 долларов США или 3,5% от покупной цены дома в качестве второй ипотеки.
Заемщики не должны зарабатывать больше, чем максимальный предел семейного дохода, установленный Калифорнийским агентством жилищного финансирования. Вы можете проверить их требования к доходуздесь. Участникам также необходимо будет пройти курс обучения и консультирования покупателей жилья.
Платиновая программа GSFA
Программа GSFA (Golden State Finance Authority)Платиновая программа предлагает до 5% от покупной цены дома на первоначальный взнос и расходы на закрытие. Помощь предоставляется в виде второй ипотеки под 0% и прощается через три года после закрытия условного депонирования.
Программа не ограничивается теми, кто впервые покупает жилье, но заемщики должны иметь кредитный рейтинг 640 или выше. Существуют ограничения максимального дохода в зависимости от того, какой у вас ипотечный кредит. Подробнее о требованиях можно узнатьздесь.
Программа открытых дверей GSFA
Программа GSFAПрограмма OpenDoors предоставляет до 7% от суммы первого ипотечного кредита покупателям жилья с низким и средним доходом. Программа представляет собой вторую ипотеку, и средства могут быть использованы для покрытия первоначального взноса или расходов на закрытие.
Срок второй ипотеки составляет 30 лет, но по ней не начисляются проценты и не требуются ежемесячные платежи. Оплата производится после погашения или рефинансирования первой ипотеки заемщика.
Программа OpenDoors не ограничивается покупателями, впервые покупающими товары, но применяются ограничения по доходу. Вы можете проверить, имеете ли вы право на помощьздесь.
США Департамент жилищного строительства и городского развития
Дополнительные программы в Калифорнии можно найти на странице штатаHUD.
Шаг 2. Найдите хорошего агента по недвижимости в Калифорнии
🔑 Ключевой вывод:
Опросите нескольких агентов, чтобы найти того, кто знает ваши целевые районы, имеет опыт работы в вашем ценовом диапазоне и хорошо общается.
Ваш агент по недвижимости будет вашим главным союзником во время проживания. процесс покупки. Помимо поиска и показа вам объектов недвижимости, ваш агент поможет вам сделать предложения, заключить контракты и провести процесс закрытия. Кроме того, они могут порекомендовать других поставщиков услуг, таких как титульные компании и инспекторы, которые помогут вам купить дом в Калифорнии.
Не торопитесь с выбором агента. Вместо этого найдите время, чтобы изучить и взять интервью у нескольких агентов по недвижимости, которые имеют опыт работы в интересующих вас районах. Вам следует обратить внимание на:
- Многолетний опыт
- Количество транзакций за последний год (чем больше, тем лучше!)
- Опыт работы в вашем ценовом диапазоне
- Общая оценка по отзывам
- Отдельные отзывы и жалобы
Найти хорошего агента по недвижимости не должно быть сложной задачей. Позвольте Clever Real Estate сделать всю сложную работу и подобрать вам опытных местных риэлторов, которые являются экспертами на вашем рынке.
Введите свой почтовый индекс ниже, чтобы сравнить лучших агентов от проверенных брендов, таких как Keller Williams, Berkshire Hathaway и Coldwell. Банкир, затем выберите наиболее подходящий для вас. Это на 100 % бесплатно и не требует никаких обязательств.
Шаг 3. Получите предварительное одобрение на ипотеку
🔑 Ключевой вывод:|| |1046
После того как вам предварительно одобрили ипотеку, крайне важно, чтобы ваше финансовое положение не изменилось. Если ваш кредит упадет, это может сорвать процесс и помешать вам закрыть дом.
Вот несколько простых способов гарантировать, что ваш кредит не изменится после получения письма с предварительным одобрением:
- Избегайте открытия новых кредитных счетов
- Не закрывайте счета, открытые в течение длительного времени
- Осуществляйте все платежи по кредитной карте вовремя
» LEARN MORE: Какие факторы учитывают ипотечные кредиторы?
Aписьмо о предварительном одобрении ипотеки — это предложение о предоставлении кредита вам до определенной суммы денег, чтобы купить дом. Это показывает продавцам, что вы серьезный покупатель, имеющий финансовую подготовку, чтобы сделать предложение по дому.
Большинству продавцов в Калифорнии потребуется предварительное одобрение, прежде чем показывать вам свой дом.
Вы не Мне не нужно принимать решение об одном кредиторе прямо сейчас. Фактически, вам следует сравнить процентные ставки и суммы предварительного одобрения от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете самые лучшие условия при покупке дома в Калифорнии.
Шаг 4: Выберите правильное местоположение
🔑 Ключевой вывод:
Ищите районы, где:
- Цены на жилье находятся в вашем ценовом диапазоне
- Home values are on the rise
- Местные удобства поддерживают ваш образ жизни
В настоящее время типичная стоимость дома в Калифорнии составляет 741 789 долларов, но не волнуйтесь, если она не совсем совпадает Ваш бюджет. Цены на жилье сильно различаются от города к городу и даже от района к району!
Кроме того, обратите внимание на прошлые тенденции стоимости жилья. Это даст вам представление о том, насколько стоимость вашего дома может вырасти в течение следующих нескольких лет.
Чтобы дать вам представление о том, как повышение цены может повлиять на стоимость вашего дома в будущем, рассмотрите эти примеры. из трех районов Лос-Анджелеса:
Повышение стоимости дома в Лос-Анджелесе
| Район | 2015 | Текущее | Appreciation |
|---|---|---|---|
| Ван Найс | $425,398 | $808,788 | 47,4% |
| Сильмар | $395,612 | $735,407 | 46,2% |
| Шерман Оукс | $808,787 | $1,426,881 | 43.3% |
Шаг 5. Начните поиск дома в Калифорнии
🔑 Ключевой вывод:
Запас жилья в Калифорнии резко увеличился за последний год, и, поскольку цены на жилье остаются прежними, это прекрасное время для поиска дома. Будет много вариантов на выбор, и шансы найти идеальный дом для вашего бюджета высоки, но ожидайте, что конкуренция в штате будет жесткой. Для достижения наилучших результатов сообщите обо всех необходимых вам вещах и вопросах, которые необходимо обсудить, своему риэлтору, чтобы сузить выбор и найти для вас идеальный дом как можно быстрее.
Поиск дома в Калифорнии — самая увлекательная часть процесса покупки жилья! Вы сможете осмотреть различные дома и понять, чего вы действительно хотите от дома.
Составьте список всего, что вам нужно в доме, и расставьте приоритеты. В верхней части списка должны находиться те пункты, которые наиболее важны для вас. Это поможет вам отделить то, что «необходимо иметь» от того, что «хорошо иметь».
Ваш агент может помочь вам понять, реалистичны ли ваши желания для вашего бюджета и любимых районов или вам нужно подумайте еще раз, что вы ищете.
Посмотрите на текущий жилищный фонд
Время поиска дома в Калифорнии может оказать большое влияние на количество ваших вариантов. Например, в Калифорнии в Мэй исторически продавалось больше всего домов. Поиск в этом сезоне может дать вам больше возможностей и большую вероятность найти дом своей мечты.
С другой стороны, в декабре у вас меньше всего вариантов выбора в Калифорнии. Исторически сложилось так, что домов на продажу выставлено на 45,8% меньше, чем в пик сезона в Калифорнии.
Инвентаризация жилья в Калифорнии по сезонам
Шаг 6: Сделайте предложение
🔑 Ключевой вывод:
Растущий спрос в Калифорнии приводит к тому, что дома исчезают с рынка в рекордно короткие сроки, поэтому не откладывайте предложение дома, который вам нравится. Несмотря на то, что в штате много запасов, активный рынок может привести к тому, что вы упустите отличный дом, если не будете действовать быстро. Поговорите со своим агентом по недвижимости, чтобы обсудить все непредвиденные обстоятельства и уступки, чтобы вы могли действовать быстро и сделать выгодное предложение даже в тот же день, что и просмотр.
Как только вы найдете понравившийся дом в Калифорнии, самое время сделать предложение. Ваш агент по недвижимости поможет вам составить убедительное предложение, которое даст вам лучший шанс убедить домовладельца продать вам его.
В настоящее время в Калифорнии дома остаются на рынке в течение 45 дней, прежде чем поступит в продажу по контракту. . Однако каждый рынок претерпевает сезонные изменения. В более загруженные месяцы дома раскупаются быстрее, чем другие.
Исторически сложилось так, что дома в Калифорнии продаются быстрее всего в июне, когда в среднем недвижимость находится на рынке только 39 дней. Если ваш поиск дома приходится на это время, вы должны быть готовы действовать быстро и, возможно, сделать предложения по нескольким домам, прежде чем ваш будет принят.
С другой стороны, если вы покупаете в январе, у вас есть немного больше времени на поиск. Дома обычно остаются на рынке на 15 дней дольше, чем в среднем по Калифорнии.
Среднее время, которое дома проводят на рынке в Калифорнии
» УЗНАТЬ БОЛЬШЕ:Что должно включать в себя предложение?
Шаг 7: Осмотры и оценки
Осмотры и оценки — это возможность лучше оценить состояние дома и стоимость до официальной покупки. После этого шага у вас может быть возможность пересмотреть условия вашего контракта с продавцом, если произойдет что-то неожиданное.
🔑 Ключевой вывод:
- Осмотр:Лицензированный специалист проверяет дом на предмет любых невидимых, неожиданных или потенциальных проблем.
- Оценки:Оценщик, нанятый вашим кредитором осматривает дом, чтобы определить, сколько он стоит.
Инспекция дома в Калифорнии
Проверка вашего дома в Калифорнии лицензированным инспектором дает вам уверенность в состоянии собственности перед вами. посвятите тысячи долларов на его покупку.
Ваш инспектор должен проверить следующие части объекта недвижимости:
- Крыша
- Фундамент
- Электрическая система
- Система отопления, вентиляции и кондиционирования
- Сантехника
Если в доме есть септическая система, вам также следует оплатить проверку септика, чтобы убедиться в отсутствии каких-либо проблем, которые не были бы описаны в типичной домашняя проверка.
Проверки, специфичные для Калифорнии
В Калифорнии действуют строгие законы о раскрытии информации, но покупателям жилья по-прежнему рекомендуется пройти дополнительные тесты перед закрытием сделки. Вот пара хороших проверок, на которые стоит обратить внимание:
- Тестирование радона:В некоторых частях Калифорнии, включая Санта-Барбару и округ Вентура, может наблюдаться повышенный уровень радона. Жители Калифорнии могут заказатьбесплатный набор для тестирования на радон, чтобы убедиться в отсутствии этого химического вещества в потенциальном доме.
- Проверка термитов:Некоторые кредиты требуют проверки на наличие вредителей, но всем покупателям рекомендуется завершить этот процесс. Термиты и другие вредители могут повлиять на безопасность дома, создать возможную угрозу для здоровья и впоследствии привести к увеличению расходов на их уничтожение. Проведение проверки на наличие вредителей перед закрытием гарантирует, что ваш будущий дом будет безопасным и свободным от термитов.
Оценка
Оценка определяет стоимость собственности. Если вы используете ипотечный кредит для покупки нового дома, ваш кредитор закажет оценку, чтобы убедиться, что дом стоит денег, которые он вам дает взаймы.
» УЗНАТЬ: 3 варианта для покупателей после низкой оценки
Шаг 8: Завершите покупку нового дома!
🔑 Вывод:
Прежде чем вы закроете свой новый дом, вы и ваш агент проведетезаключительный осмотр объекта, чтобы убедиться, что он все еще находится в ожидаемом состоянии.
Процесс закрытия в Калифорнии просто состоит из подписания всех необходимых документов и оплаты расходов на закрытие. Выполнив эти действия, вы станете официальным домовладельцем!
В день закрытия вы встретитесь в титульной компании, чтобы рассмотреть множество важных документов. Вам нужно будет прочитать и подписать несколько документов, в том числе:
- Окончательная заявка на кредит
- Передача акта
- Раскрытие информации
Прежде чем что-либо подписывать, убедитесь, что вы полностью понимаете каждый документ. Лучше всего задать своему агенту любые вопросы до даты закрытия.
После оформления документов вам придется оплатить заключительные расходы. Титульная компания соберет общую сумму, которую вы должны за различные услуги, и заплатит каждой стороне от вашего имени.
Обычно затраты покупателя на закрытие можно разделить на четыре категории:
- Расходы предоплаты: Текущие расходы на владение жильем, такие как налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. Ипотечные кредиторы часто требуют от покупателей внести ежемесячные платежи вперед.
- Сборы за титул и условное депонирование:Сборы за услуги титульной компании, такие как поиск титула и страхование титула.
- Комиссия кредитора:Комиссия ипотечной компании за выдачу и обеспечение вашего кредита. Комиссии кредитора могут включать в себя другие расходы, связанные с вашим кредитом, например, комиссию за оценку или ипотечные баллы.
- Другие затраты на закрытие: Прочие расходы, уникальные для каждого покупателя. Другие затраты на закрытие могут включать сборы за проверку на наличие вредителей, сборы за сертификацию стихийного бедствия и другие переменные расходы.
Покупатели в Калифорнии обычно платят 3–5% от покупной цены. взаключительные затраты. Для дома стоимостью 741 800 долларов — типичная стоимость дома в Калифорнии — это от 22 254 до 37 090 долларов!
Готовы воплотить в жизнь свои мечты о покупке жилья реальность? Первый шаг — найти лучшего местного риэлтора, который является опытным переговорщиком с подтвержденным опытом работы на вашем рынке.
Введите свой почтовый индекс ниже, чтобы сравнить лучших агентов от надежных брендов, таких как Keller Williams, Berkshire Hathaway и Coldwell. Банкир, затем выберите наиболее подходящий для вас. Это на 100% бесплатно и ни к чему не обязывает.
Часто задаваемые вопросы
Нужен ли мне адвокат по недвижимости в Калифорнии?
Калифорния не требует от вас нанимать адвоката по недвижимости для покупки дома. Однако, в зависимости от ваших обстоятельств, вы все равно можете рассмотреть возможность его найма. Если да, отнеситесь к этому процессу так же, как к найму агента. Проведите собеседование с несколькими адвокатами и выберите того, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Каковы шаги для покупки дома в Калифорнии?
- Сэкономьте на первоначальном взносе
- Получите предварительное одобрение на ипотеку
- Выберите предпочтительный вариант Районы Калифорнии
- Сотрудничайте с подходящим агентом по недвижимости в Калифорнии
- Отправляйтесь на поиски дома
- Сделайте сильное предложение
- Инспекции и оценки| ||1474
- Do a final walkthrough and close
Есть ли в Калифорнии программа для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье?
Да, в Калифорнии естьпервая- программа для покупателей жилья time, которая предлагает 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой соответствующим критериям покупателям. Процентные ставки, лимиты покупной цены и лимиты дохода для программы различаются в зависимости от кредитора и округа.
Чтобы иметь право на участие в этой программе, покупатели должны приобрести дом на одну семью или утвержденный кондоминиум. Заемщики также обязаны пройти курс консультирования покупателей жилья.
Покупатели с кредитом FHA или обычным кредитом могут вместо этого принять участие в программе помощи CalHFA по затратам на закрытие.
» ПРОЧИТАЙТЕ: | ||1490What are the top first-time homebuyer programs?
Почему доверяете нам?
Clever Real Estate – это бесплатный сервис подбора агентов, который помог более чем 82 000 людям покупать и продавать дома. Мы сотрудничаем с более чем 2700 ведущими агентами по всей стране у национальных брокеров, включая Keller Williams, RE/MAX, Century 21 и других. Мы также помогаем покупателям сэкономить с помощьюкэшбэка после закрытия.
Мы заслужили доверие покупателей с рейтингом4.9 out of 5 stars on Trustpilot и более 1800 отзывов клиентов.
Наша команда ведущих исследователей в отрасли стремится сделать домовладение более доступным, обучая покупателей с помощью подобных руководств. . Мы потратили тысячи часов на анализ общедоступных данных, опрос потребителей и интервью с экспертами отрасли. Наше исследование было опубликовано вThe New York Times, Business Insider, Inman, Housing Wire, и многих других.
Article Sources
Ссылки по теме
