✍️ Редакция примечание:Мы стремимся предоставлять объективные, независимые консультации. Когда вы решите использовать продукт или услугу, на которые мы ссылаемся, мы можем получить комиссию.Подробнее.
Теперь, когда рынок жилья наконец успокаивается после пандемии[1], покупатели сталкиваются с новый вызов: высокие ставки по ипотечным кредитам.[2]
В Пенсильвании средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 6,93% — по сравнению с историческим минимумом 2021 года. Это увеличивает средний ежемесячный платеж по ипотеке до 1361 доллара (при условии 20% первоначального взноса при средней стоимости дома).
Но покупка дома в Пенсильванииэтоstill possible, even for first-time home buyers. Many markets are seeing frequent price drops and fewer offers, giving motivated buyers the upper hand in negotiating for the best price.
В этом руководстве вы узнаете, как купить дом в Пенсильвании с уверенностью, несмотря ни на что. что дает рынок.Узнайте, почему вы можете доверять нашим советам.
Независимо от того, активно ли вы ищете дом или только начинаете просматривать дома на Zillow, никогда не бывает слишком ранонайдите отличного местного риэлтора который поможет вам в поиске. Опытный агент может помочь вам сориентироваться на сложном рынке жилья, изучить ваши финансовые возможности и договориться о наилучшей сделке.
И самое главное,нанять агента по недвижимости не составит труда. дополнительные расходы для вас— поскольку продавец обычно платит и своему агенту по листингу, и агенту вашего покупателя.
Готовы найти отличного местного риэлтора, но не знаете, с чего начать? Лучший (и самый простой!) вариант — попробовать бесплатную службу подбора агентов, например Clever Real Estate. Ответьте на несколько простых вопросов о ваших целях при покупке дома, и Clever подберет для вас тщательно подобранных агентов из Keller Williams, RE/MAX и других ведущих брокерских компаний в вашем регионе.Найдите лучшего местного агента и воплотите свою мечту о покупке дома в реальность уже сегодня!
Шаг 1: Сэкономьте на первоначальном взносе
🔑 Ключевой вывод:|| |831
Ваш первоначальный взнос может составлять менее 20% от покупной цены — 51 502 доллара США за типичный дом в Пенсильвании — но вам придется приобрести ипотечную страховку и заплатить больше проценты в течение срока действия вашего кредита.
Ваш первоначальный взнос — это первая часть покупной цены вашего дома, которую вы платите при закрытии сделки. Ваш ипотечный кредитор выплатит оставшуюся сумму.
Как правило, ипотечные кредиторы в Пенсильвании хотят, чтобы вы внесли 20% от покупной цены в качестве первоначального взноса. Это будет 51 502 доллара за дом стоимостью 257 511 долларов — типичная стоимость дома в Пенсильвании. кредиты позволяют вам внести 0% и 3,5% от покупной цены вашего дома соответственно. Даже обычные кредиты допускают первоначальный взнос всего 3-5% (хотя минимальный размер варьируется в зависимости от кредитора).
However, you have options to lower your down payment amount.
Government backed loans, like VA and FHA loans, allow you to contribute 0% and 3.5% of your home's purchase price respectively. Even conventional loans allow for down payments as low as 3-5% (though the minimum varies by lender).
Но внесение первоначального взноса менее 20% сопряжено с некоторыми рисками.
Во-первых, поскольку вы занимаете больше денег, у вас будет более высокий ежемесячный платеж. оплаты и платите больше процентов в течение срока действия кредита.
Во-вторых, возможно, вам придется приобрести ипотечное страхование.
Обычные кредиты требуют частного ипотечного страхования (PMI) до тех пор, пока баланс вашего кредита не достигнет 80% от покупной цены. Ссуды FHA, с другой стороны, требуют страховой премии по ипотеке (MIP) на весь срок действия вашей ссуды.
Страхование ипотеки стоит около 1% от суммы вашего ипотечного баланса в год. Однако ставки варьируются в зависимости от вашего первоначального взноса и кредитного рейтинга. Как правило, ваш платеж по ипотечному страхованию добавляется к вашему платежу по ипотеке каждый месяц.
Ссуды VA не взимают плату за ипотечное страхование. Вместо этого при закрытии вы заплатите комиссию за финансирование кредита VA, которая может варьироваться от 1,4% до 3,6% от покупной цены.
» ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Все, что вам нужно знать о жилищных кредитах для малоимущих
Программы помощи при первоначальном взносе в Пенсильвании
В штате Пенсильвания для тех, кто впервые покупает жилье или с низким доходом, доступно множество программ помощи при первоначальном взносе (DPA). Если вы имеете на это право, вы можете получить грант или вторую ипотеку, которая может покрыть ваш первоначальный взнос или расходы на закрытие.
Ознакомьтесь с этими ресурсами и узнайте, на какие программы вы имеете право:
Программа кредитования помощи PHFA Keystone Advantage
Агентство жилищного финансирования Пенсильвании (PHFA) предлагает до 4% от покупной цены или до 6000 долларов США соответствующим критериям заемщикам в рамках программы кредитования Keystone Advantage. Финансовая помощь предоставляется в виде 10-летней второй ипотеки под 0%.
Чтобы претендовать на этот вариант, покупатель должен иметь кредитный рейтинг 660 или выше, а его ликвидные активы не могут превышать 50 000 долларов США.
Программа PHFA K-FIT
Программа Keystone «Простительно через десять лет» (K-FIT) предлагает участникам 10-летнюю вторую ипотеку в размере до 5% от покупной цены. Кредит прощается по ставке 10% годовых.
Имеющие право заемщики должны иметь кредитный рейтинг не ниже 660, а их ликвидные активы не могут превышать 50 000 долларов США.
Программа PHFA HOMEstead
Программа PHFAHOMEstead Program может предоставить покупателям жилья до 10 000 долларов США в качестве второго ипотечного кредита под 0%. Кредит прощается на 20% каждый год в течение пяти лет, пока покупатель не продаст, не передаст или не рефинансирует дом.
Семейный доход и лимиты на покупку варьируются в зависимости от округа, в котором находится недвижимость.
США Департамент жилищного строительства и городского развития
Альтернативные программы DPA в Пенсильвании можно найти на странице HUD штатаздесь.
Шаг 2. Найдите хорошего агента по недвижимости в Пенсильвании
🔑 Ключевой вывод:
Опросите нескольких агентов, чтобы найти того, кто знает ваши целевые районы, имеет опыт работы в вашем ценовом диапазоне и хорошо общается.
Ваш агент по недвижимости будет вашим главным союзником во время проживания. процесс покупки. Помимо поиска и показа вам объектов недвижимости, ваш агент поможет вам сделать предложения, заключить контракты и провести процесс закрытия. Кроме того, они могут порекомендовать других поставщиков услуг, таких как титульные компании и инспекторы, которые помогут вам купить дом в Пенсильвании.
Не спешите с выбором агента. Вместо этого найдите время, чтобы найти и взять интервью у нескольких агентов по недвижимости, которые имеют опыт работы в интересующих вас районах. Вам следует обратить внимание на:
- Многолетний опыт
- Количество транзакций за последний год (чем больше, тем лучше!)
- Опыт работы в вашем ценовом диапазоне
- Общая оценка по отзывам
- Отдельные отзывы и жалобы
Найти хорошего агента по недвижимости не должно быть сложной задачей. Позвольте Clever Real Estate сделать всю тяжелую работу и подобрать для вас опытных местных риэлторов, которые являются экспертами на вашем рынке.
Введите свой почтовый индекс ниже, чтобы сравнить лучших агентов от проверенных брендов, таких как Keller Williams, Berkshire Hathaway и Coldwell Banker, а затем выберите наиболее подходящего для вас. Это на 100 % бесплатно и без каких-либо обязательств.
Шаг 3: Получите предварительное одобрение на ипотеку
🔑 Ключевой вывод:|| |1034
После того как вам предварительно одобрили ипотеку, крайне важно, чтобы ваше финансовое положение не изменилось. Если ваш кредит упадет, это может сорвать процесс и помешать вам закрыть дом.
Вот несколько простых способов гарантировать, что ваш кредит не изменится после получения письма с предварительным одобрением:
- Избегайте открытия новых кредитных счетов
- Не закрывайте счета, открытые в течение длительного времени
- Осуществляйте все платежи по кредитной карте вовремя
» LEARN MORE: Какие факторы учитывают ипотечные кредиторы?
Aписьмо о предварительном одобрении ипотеки — это предложение о предоставлении кредита вам до определенной суммы денег, чтобы купить дом. Это показывает продавцам, что вы серьезный покупатель, имеющий финансовую подготовку, чтобы сделать предложение по дому.
Большинству продавцов в Пенсильвании потребуется предварительное одобрение, прежде чем показывать вам свой дом.
Вы не Мне не нужно принимать решение об одном кредиторе прямо сейчас. Фактически, вам следует сравнить процентные ставки и суммы предварительного одобрения от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете самые лучшие условия при покупке дома в Пенсильвании.
Шаг 4: Выберите правильное местоположение
🔑 Ключевой вывод:
Ищите районы, где:
- Цены на жилье находятся в вашем ценовом диапазоне
- Home values are on the rise
- Местные удобства поддерживают ваш образ жизни
В настоящее время типичная стоимость дома в Пенсильвании составляет 257 511 долларов, но не волнуйтесь, если она не соответствует идеальному значению. Ваш бюджет. Цены на жилье сильно различаются от города к городу и даже от района к району!
Кроме того, обратите внимание на прошлые тенденции стоимости жилья. Это даст вам представление о том, насколько стоимость вашего дома может вырасти в течение следующих нескольких лет.
Чтобы дать вам представление о том, как повышение цены может повлиять на стоимость вашего дома в будущем, рассмотрите эти примеры. из трех районов Филадельфии:
Повышение стоимости дома в Филадельфии
| Район | 2015 | Текущее | Признание |
|---|---|---|---|
| Оксфорд Серкл | 127 302$ | 236459$ | 46,2% |
| Олни | 83910$ | $172,492 | 51,4% |
| Мэйфэр | $122,949 | $254,074 | 51,6% |
Шаг 5: Начните поиск дома в Пенсильвании
🔑 Ключевые выводы :
Хотя в Пенсильвании нет недостатка в предложениях, варианты на рынке могут быть невелики в зависимости от вашего региона. Если вы настроены на покупку, возможно, вам придется пересмотреть свои приоритеты и сохранять непредвзятость, но у вас не должно возникнуть проблем с поиском дома в вашем ценовом диапазоне. Ваш риэлтор может помочь вам найти отличные объявления — и хотя то, что он показывает, может не удовлетворить все ваши требования за один раз, он, скорее всего, найдет для вас сделку, которая стоит вашего времени и денег.
Поиск дома в Пенсильвании — самая увлекательная часть процесса покупки дома! Вы сможете просмотреть различные дома и понять, чего вы действительно хотите от дома.
Составьте список всего, что вы хотите видеть в доме, и расставьте приоритеты. В верхней части списка должны находиться те пункты, которые наиболее важны для вас. Это поможет вам отделить то, что «необходимо иметь» от того, что «хорошо иметь».
Ваш агент может помочь вам понять, реалистичны ли ваши желания с учетом вашего бюджета и любимых районов или вам нужно переосмыслите то, что вы ищете.
Посмотрите на текущий жилищный фонд
Время поиска дома в Пенсильвании может оказать большое влияние на количество ваших вариантов. Например, в Пенсильвании в июне исторически продавалось больше всего домов. Поиск в этом сезоне может дать вам больше возможностей и повысить вероятность найти дом своей мечты.
С другой стороны, декабрь дает вам наименьший выбор в Пенсильвании. Исторически сложилось так, что домов на продажу на 51,6% меньше, чем в пик сезона в Пенсильвании.
Инвентаризация жилья в Пенсильвании по сезонам
Шаг 6: Сделайте предложение
🔑 Ключевой вывод:
Рыночные тенденции в Пенсильвании различаются по всему штату, и в некоторых городах в привлекательных районах рынки могут быть более активными, чем в городах, расположенных в пригородах или сельской местности. Попросите своего агента помочь вам с написанием вашего предложения, поскольку его опыт поможет вам решить, насколько сильным будет ваше предложение. Однако правильно сформулируйте свои ожидания, чтобы не предлагать цифру, которая увеличит ваш бюджет.
Как только вы найдете дом в Пенсильвании, который вам понравится, пришло время сделать предложение. Ваш агент по недвижимости поможет вам составить убедительное предложение, которое даст вам лучший шанс убедить домовладельца продать вам его.
В настоящее время в Пенсильвании дома остаются на рынке в течение 75 дней, прежде чем поступит в продажу по контракту. . Однако каждый рынок претерпевает сезонные изменения. В более загруженные месяцы дома раскупаются быстрее, чем другие.
Исторически дома в Пенсильвании продаются быстрее всего в июле, где в среднем недвижимость находится на рынке только 59 дней. Если ваш поиск дома приходится на это время, вы должны быть готовы действовать быстро и, возможно, сделать предложения по нескольким домам, прежде чем ваш будет принят.
С другой стороны, если вы покупаете в феврале, у вас есть немного больше времени на поиск. Дома обычно остаются на рынке на 24 дня дольше, чем в среднем по Пенсильвании за год.
Среднее время, которое дома проводят на рынке в Пенсильвании
» УЗНАТЬ БОЛЬШЕ:Что должно включать в себя предложение?
Шаг 7: Осмотр и оценка
Осмотр и оценка – это возможность для вас лучше оценить состояние дома и стоимость до официальной покупки. После этого шага у вас может быть возможность пересмотреть условия вашего контракта с продавцом, если произойдет что-то неожиданное.
🔑 Ключевой вывод:
- Осмотр:Лицензированный специалист проверяет дом на предмет любых невидимых, неожиданных или потенциальных проблем.
- Оценки:Оценщик, нанятый вашим кредитором осматривает дом, чтобы определить, сколько он стоит.
Инспекция дома в Пенсильвании
Проверка вашего дома в Пенсильвании лицензированным инспектором дает вам уверенность в состоянии собственности перед вами. потратьте тысячи долларов на его покупку.
Ваш инспектор должен проверить следующие части объекта недвижимости:
- Крыша
- Фундамент
- Электрическая система
- Система отопления, вентиляции и кондиционирования
- Сантехника
Если в доме есть септическая система, вам также следует оплатить проверку септической системы, чтобы убедиться в ее отсутствии. любые проблемы, которые не могут быть решены при обычной проверке дома.
Проверки, специфичные для Пенсильвании
Законы о раскрытии информации в Пенсильвании не такие строгие, как в других штатах, поэтому покупателям жилья лучше проводить дополнительные тесты в дополнение к общей проверке дома.
Чтобы убедиться в безопасности объекта, перед его закрытием настоятельно рекомендуется провести следующие проверки:
- Тестирование радона: Пенсильвания подвержена высокому уровню радона, который может вызвать длительные проблемы со здоровьем. Если продавец не проводил тест на радон в течение прошлого года, подумайте о заказе бесплатного набора для тестирования на радон в Департаменте охраны окружающей среды Пенсильванииздесь.
- Осмотр термитов:Термиты и другие вредители могут проникнуть в дом и нанести структурный ущерб задолго до того, как продавец заметит их присутствие. Хотя не все кредиторы требуют от заемщиков пройти проверку на наличие вредителей, всем покупателям следует рассмотреть возможность проведения этой проверки, чтобы как можно скорее предотвратить и устранить любые заражения.
Оценки|| |1377
Appraisals determine the value of the property. If you're using a mortgage to buy your new home, your lender will order an appraisal to make sure the home is worth the money that it's loaning you.
» УЗНАТЬ: 3 варианта для покупателей после низкой оценки
Шаг 8: Завершите покупку нового дома!
🔑 Ключевой вывод:
Прежде чем вы закроете свой новый дом, вы и ваш агент проведетезаключительный осмотр объекта, чтобы убедиться, что он все еще находится в ожидаемом состоянии.
В день закрытия вы встретитесь в титульной компании, чтобы завершить покупку вашего дома в Пенсильвании. Приготовьтесь потратить несколько часов на оформление необходимых документов и оплату заключительных расходов.
Вам будет предложено просмотреть и подписать несколько важных юридических документов для завершения передачи права собственности, в том числе:
- Ваша окончательная заявка на кредит
- Дело
- Ипотечный вексель
- Заявления о раскрытии информации
Не торопитесь, чтобы убедиться, что вся информация верна. Если какая-либо документация заполнена неправильно, это может вызвать проблемы с переводом или вашим кредитом. Если у вас есть какие-либо вопросы или сомнения, проконсультируйтесь со своим депозитным агентом.
После того, как вы закончите оформление документов, вам придется оплатить заключительные расходы. Вы можете выплатить всю сумму титульной компании, а затем она позаботится о распределении средств нужным получателям.
Покупатели жилья обычно могут разделить свои затраты на закрытие сделки на четыре следующие категории:
- Комиссия кредитора:Комиссия, выплачиваемая вашему кредитору за выдачу и обеспечение вашего кредита. Сборы кредитора могут также покрывать дополнительные расходы, связанные с вашей ипотекой, такие как плата за оценку и обследование.
- Платежи за право собственности и условное депонирование: Платы, выплачиваемые титульной компании за содействие в процессе закрытия и проведение поиска прав собственности. Покупатели и продавцы часто делят эту стоимость между собой.
- Расходы предоплаты: Регулярные расходы на владение жильем, которые оплачиваются заранее. Кредиторы часто требуют от новых домовладельцев предоплаты некоторых сборов, таких как налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.
- Другие затраты на закрытие:Прочие расходы, которые различаются для каждого покупателя. Общие расходы могут включать сборы за сертификацию стихийного бедствия, сборы за проверку вредителей или гонорары адвоката по недвижимости.
Покупатели в Пенсильвании обычно платят 3–5% от покупной цены. взакрытие затрат. Для дома стоимостью 257 500 долларов — типичная стоимость дома в Пенсильвании — это от 7 725 до 12 875 долларов!
Готовы воплотить в жизнь свои мечты о покупке жилья реальность? Первый шаг — найти лучшего местного риэлтора, который является опытным переговорщиком с подтвержденным опытом работы на вашем рынке.
Введите свой почтовый индекс ниже, чтобы сравнить лучших агентов от надежных брендов, таких как Keller Williams, Berkshire Hathaway и Coldwell. Банкир, затем выберите наиболее подходящий для вас. Это на 100% бесплатно и не требует никаких обязательств.
Часто задаваемые вопросы
Нужен ли мне адвокат по недвижимости в Пенсильвании?
Пенсильвания не требует от вас нанимать адвоката по недвижимости для покупки дома. Однако, в зависимости от ваших обстоятельств, вы все равно можете рассмотреть возможность его найма. Если да, отнеситесь к этому процессу так же, как к найму агента. Проведите собеседование с несколькими адвокатами и выберите того, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Каковы шаги, чтобы купить дом в Пенсильвании?
- Отложить на первоначальный взнос
- Получите предварительное одобрение на ипотеку
- Выберите предпочитаемый район Пенсильвании
- Сотрудничайте с подходящим агентом по недвижимости в Пенсильвании
- Отправляйтесь на поиски дома
- Сделайте сильное предложение
- Проверки и оценки
- Проведите финальное обследование и закройте
Пенсильвания есть ли у вас программа, впервые покупающая жилье?
Да,Агентство жилищного финансирования Пенсильвании предлагает жилищный кредит Keystone покупателям, впервые покупающим жилье, ветеранам и покупателей в целевых регионах. Кредит может быть предложен в виде обычной ипотеки, кредита FHA, кредита VA или кредита RD.
Требования к первоначальному взносу различаются в зависимости от того, какой кредит вы выберете. Применяются ограничения на семейный доход и покупную цену, которые различаются в зависимости от округа.
» ПРОЧИТАЙТЕ:Каковы лучшие программы для тех, кто впервые покупает жилье?
Почему нам доверяют?| ||1489
Clever Real Estate is a free agent-matching service that has helped more than 82,000 people buy and sell homes. We partner with over 2,700 top-performing agents nationwide at national brokers including Keller Williams, RE/MAX, Century 21, and more. We also help buyers save money with кэшбэка после закрытия.
Мы заслужили доверие покупателей с рейтингом4.9 out of 5 stars on Trustpilot и более 1800 отзывов клиентов.
Наша команда ведущих исследователей в отрасли стремится сделать домовладение более доступным, обучая покупателей с помощью подобных руководств. . Мы потратили тысячи часов на анализ общедоступных данных, опрос потребителей и интервью с экспертами отрасли. Наше исследование было опубликовано вThe New York Times, Business Insider, Inman, Housing Wire, и многих других.
Article Sources
Ссылки по теме
