Если вы рассматриваете такой крупный проект, как Ремонт кухни, пристройка к дому или новая крыша — кредит под залог собственного жилья может стать отличным вариантом! Используйте долю вашего дома в качестве залога для финансирования любого из этих проектов, консолидируйте свой долг по кредитной карте с высокими процентами или даже отправьте своего ребенка в колледж.
Когда вы думаете о том, чтобы сделать крупный бизнес ремонт вашего дома, вы, вероятно, планируете взять хотя бы часть затрат в виде кредита.
Реконструкция ванной комнаты, капитальный ремонт кухни или просто устранение постоянной протечки в подвале. может в конечном итоге стоить больших денег. Кредиты под залог собственного капитала могут помочь вам финансировать проекты такого типа и многие другие — вот как они работают.
Что такое кредит под залог собственного капитала?
Подобно традиционной ипотеке, с собственным капиталом кредита, кредитор предоставит вам определенную сумму денег единовременно.
Заемщик производит ежемесячные платежи на ту же сумму для погашения основной суммы кредита плюс проценты к дате погашения .
Эти ежемесячные платежи предсказуемы, и процентная ставка не меняется на протяжении всего срока действия кредита, который может варьироваться от 5 до 15 лет.
Todetermine your equity, просто возьмите его текущую оценочную стоимость за вычетом суммы, которую вы все еще должны по своей первой ипотеке. Это сумма собственного капитала, под которую вы можете получить кредит под залог собственного капитала.
Однако имейте в виду, что банк не может выдать взаймы эту полную сумму — многие банки предоставляют кредит в размере 80 %отношение кредита к стоимости (LTV).
Например, если ваш дом стоит 200 000 долларов, ваша сумма LTV составляет 160 000 долларов. Кроме того, банки могут потребовать свою собственную оценку, которая может отличаться от оценки эксперта вашего округа.
Home Equity Loan Vs. Кредитная линия под залог собственного капитала
Оба обеспечены собственным капиталом вашего дома и рассматриваютсявторые ипотечные кредиты, но есть иkey differences.
Ссуда под залог собственного капитала имеет установленный ежемесячный платеж, поскольку также установлены процентная ставка, сумма займа и период погашения.
In contrast, a home equity line of credit (HELOC) is more similar to a credit card — a line of credit you borrow against as you need it, up to the credit limit set by your lender.
The interest rate is variable, but most HELOCs will have a rate cap. Many banks offer a low promotional interest rate for the first year or so, then increase the rate.
После получения права на HELOC ваш кредитор предоставит вам процентную ставку и период использования, в течение которого вы производить ежемесячные выплаты по процентам на любую сумму вашей задолженности.
После периода розыгрыша вы начнете выплачивать основную сумму и проценты по ежемесячным платежам, чтобы полностью погасить кредит за счет платежа. дата выходного дня. Если бы вы продали свой дом до этой даты, вам пришлось бы выплатить полную сумму вашего кредита.
Как я могу использовать кредит под залог собственного капитала?
Оба собственного капитала кредиты и HELOC имеют схожее применение. Многие люди используют их, чтобы обновить свой дом или консолидировать другие долги, например, по кредитным картам, с более низкой процентной ставкой. одобрено, и вам нужно будет подать заявку на еще один кредит, чтобы получить больше денег.
The difference is that with a home equity loan, you are given one lump sum when your loan is approved and would need to apply for another loan in order to draw more money.
У HELOC, с другой стороны, есть переменная процентная ставка, что означает, что вы можете взять и вернуть сумму, когда захотите, до тех пор, пока вы не превысите свой лимит и сможете расплатиться с кредитором к концу периода погашения.
Плюсы и минусы ссуды под залог собственного капитала
Плюсы| ||197
Since most aspects of a home equity loan are fixed, it's easy to remember your monthly loan payment since it remains the same amount each month.
Кроме того, вы получаете фиксированную процентную ставку, поэтому она остается неизменной на протяжении всего срока действия кредита и не будет колебаться вверх и вниз при изменении ставок по кредиту.
Если вы используете Если вы берете кредит на настоящую модернизацию дома, а не на личные вещи или на погашение долга, вы можете вычитать сумму процентов из своих налогов каждый год. подкреплены собственным капиталом вашего дома. У них также более длительный период погашения.
Home equity loans typically have a lower interest rate than personal loans since they’re backed by the equity in your home. They also have a longer pay off period.
Минусы
Хотя ссуды под залог жилья являются стабильными ссудами, другие виды ссуд могут удержать вас от выплаты такого большого процента или предложить более желательные долгосрочные кредиты. срочные льготы.
Например, многие банки предлагают низкую процентную ставку в течение первого года действия HELOC, поэтому это может быть хорошим вариантом, если вы планируете быстро погасить кредит.
You may also look into refinancing your first mortgage and wrapping your expected renovation costs into this new loan, especially if interest rates are better than when you took out your first mortgage.
В этом случае вы будете платить более низкие проценты. на всю заемную сумму, и вам нужно будет отслеживать только один платеж.
Ссуда под залог собственного капитала может стать отличным инструментом для ремонта вашего дома, который может увеличить его стоимость, или для консолидации долга, но вам понадобится рассмотреть условия кредита и ваше прошлое кредитное поведение, чтобы определить, подходит ли он вам.
10 лучших компаний по кредитованию под залог собственного капитала
- BB&T - BB&T предлагает онлайн-калькулятор предварительной квалификации, и вы можете получить полностью индивидуальную оценку ставки онлайн.
- LoanDepot - LoanDepot позволяет вам обналичить до 90% суммы кредита к стоимости.| ||212
- Navy Federal Credit Union - Федеральный кредитный союз ВМФ оплачивает «большую часть заключительных расходов» по кредитам семьям военнослужащих.
- Дерево кредитования - Кредитование Tree предоставляет множество вариантов, связывая вас с кредиторами, предлагающими конкурентоспособные кредиты и ставки.
- Третий федеральный - Третий федеральный имеет одни из самых низких ставок в мире, но они не предлагают ставки. lock.
- US Bank - Никаких комиссий за подачу заявления и затрат на закрытие!
- Citi Bank - Citi Bank предлагает невероятное обслуживание клиентов для ваше спокойствие и удобство работы в Интернете.
- PNC Bank - PNC Bank зафиксировал условия фиксированной ставки на срок до 30 лет, а также другие гибкие условия кредитования.
- Quicken - Получите одобрение за считанные минуты, а также подпишитесь на оповещения при каждом изменении ставки, чтобы брать займы в лучшее время.
- TD Bank - TD Bank allows you to use a second home or investment property as collateral for your loan.
Конечно, вышеуказанные условия могут быть изменены, поэтому лучше обсудить варианты и самые актуальные варианты. условий кредита с квалифицированным экспертом.
Если вы планируете использовать кредит под залог собственного капитала для покупки второго дома или инвестиционной недвижимости, всегда полезно в качестве первого шага связаться с опытным агентом по недвижимости. в процессе.
Агенты не только помогут вам оценить варианты финансирования, но и проведут вас через весь процесс покупки, открыв дополнительные возможности экономии средств и гарантируя, что все пройдет гладко.
Хотите связаться с ведущим агентом по недвижимости рядом с вами? Умный поможет!Заполните нашу онлайн-форму, и представитель Clever свяжется с вами, чтобы ответить на любые ваши вопросы и познакомить вас с одним из наших партнерских агентов с полным спектром услуг в вашем регионе.