Выплата дом – это прекрасное чувство. Вы делаете последний платеж и можете вычеркнуть ежемесячный платеж из своего списка. Теперь у вас есть доля в вашем доме, и вся эта доля может заставить вас задуматься: «Могу ли я получить ипотеку на дом, который у меня уже есть?»
Могу ли я получить ипотеку на дом, который у меня уже есть?
Дэйв Рэмси мог бы завести корову, если бы узнал, что вы берете ипотечный кредит на дом, который у вас уже есть, но есть много причин, почему это действительно может быть хорошей идеей.
For an Investment Property
Сократите затраты на закрытие и большую часть времени ожидания закрытия, используя свои активы и покупая дом за наличные. Да, Вы прочли это правильно. Покупка дома за наличные (особенно в такое время, когда процентные ставки не позволяют другим делать предложения) – это отличный способ подняться на вершину, где заключаются выгодные сделки с недвижимостью.
Многие люди делают это, забирая деньги из пенсионных накоплений или других активов, используя их для покупки дома, а затем получая ипотечный кредит на недвижимость. Кредитор, с которым вы работаете при получении ипотечного кредита на внутренней стороне, имеет ключевое значение, поскольку это может быть немного сложнее, чем на начальной стадии.
Проведение ремонта
Возможно, вы заплатили за дом, но после суровой зимы крыша начала протекать, и теперь вам нужно выложить 10 000 долларов на ее ремонт. Хотя выможете взять обычный старый кредит, более дешевым вариантом может быть взять ипотечный кредит на свой дом.
Краткосрочные кредиты часто выдаются с высокой процентной ставкой, которая быстро накапливается. Наличие кредитной линии под собственный капитал может быть лучшим вариантом для того, чтобы влезть в как можно меньше долгов.
При кредитной линии под собственный капитал (HELOC) ваш кредитор предоставит вам кредитную линию на основе ваш кредитный рейтинг и капитал в вашем доме. HELOC действует во многом как кредитная карта: ваш кредитор предоставляет вам одну или несколько кредитных линий, назначает вам максимальный лимит, и вы можете снимать столько, сколько хотите, до этой суммы, попутно выплачивая ежемесячные платежи.
Рефинансирование
Иногда вам нужна большая сумма денег, чтобы погасить долг или сделать крупную покупку. В подобных ситуациях вашим лучшим вариантом может быть кредит под залог собственного капитала, такой как рефинансирование с выплатой наличных денег.
По сути, ваш дом рефинансируется за счет имеющегося капитала, погашая вашу текущую ипотеку и высвобождение капитала для вашего использования. Звучит запутанно? Вот небольшой пример.
Сьюзен и Фред владеют собственным домом на сумму 50 000 долларов, и их долг по-прежнему составляет около 120 000 долларов за дом. Они хотят инвестировать в недвижимость в будущем. Таким образом, они берут кредит под залог собственного капитала под свою существующую ипотеку, восстанавливая сумму ипотеки до 170 000 долларов и освобождая 50 000 долларов.
Обратная ипотека
Другой способ получить ипотеку на дом вы уже владеете, взяв обратную ипотеку. Взять кредит могут только люди старше 62 лет. По сути, это программа, которая позволяет домовладельцу зарабатывать деньги на собственном доме и используется только тогда, когда это действительно необходимо.
Хотя вы откладываете оплату полученных денег, вы несете ответственность за оплату проценты и налоги на сумму.
Это может быть вариант, но за него приходится платить. Фактически,Вашингтон Пост сообщает, что 90 000 обратных ипотечных кредитов, принадлежащих пожилым людям, просрочили уплату налогов и страховок как минимум на 12 месяцев и, как ожидалось, закончатся «принудительным расторжением». » в 2017 финансовом году.
Альтернатива: Финансирование продавца
Если вы хотите получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость после того, как купили ее за наличные, почему бы вместо этого не попробовать финансирование со стороны продавца? Хотя у вас может быть более высокая процентная ставка, у вас должна быть возможность рефинансировать до единовременного платежа с увеличенным кредитным рейтингом и более низкими платежами. Выгода? У вас нет комиссий, которые часто возникают при выводе денег из ваших активов, таких как пенсионный фонд.
Что лучше: традиционная ипотека или ипотека после покупки?
Когда дело доходит до этого, все это долг. Как известно большинству инвесторов, использование долга приносит многим людям большие деньги. Но это также может разрушить миллионы.
Все зависит от вашей конкретной ситуации. Есть ли у вас деньги в резерве? По какой причине вы берете ипотечный кредит на свой дом? Можете ли вы вместо этого подождать и отложить деньги?
В конце концов, только вы и ваш финансовый консультант можете принять лучшие решения по управлению вашими деньгами и долгом. Поговорите с доверенным финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо важные решения, такие как получение ипотечного кредита на дом, который у вас уже есть.