Требования к первому покупателю | Programs and grants | Down payment assistance | Mortgage assistance | Tax credits | Home buying process | FAQs
В Огайо многочисленные программы делают покупку дома проще и доступнее для тех, кто впервые покупает жилье.
Покупатели жилья, впервые покупающие жилье, могут воспользоваться кредитом программы, которые предлагают:
- Снижение требований к первоначальному взносу
- Скидочные процентные ставки
- Гранты (средства, которые не нужно возвращать)
- Easier credit score and income requirements
🏠 Рынок жилья в Огайо
Даже на конкурентном рынке у новичков есть возможность купить дом. И если рост Огайо продолжится, покупка сейчас может означать выгоду от возросшей стоимости в долгосрочной перспективе. » ПРОЧИТАЙТЕ:8 решительных шагов к покупке дома в Огайо |
Каковы требования к покупателю жилья, впервые покупающему жилье в Огайо?
Чтобы претендовать на участие в программе покупателя жилья, впервые покупающего жилье в Огайо, вы должны:- Купите свой первый дом
- Вы не владеете домом как минимум три года или
- Купите вцель область — где штат поощряет домовладение
The Агентство жилищного финансирования штата Огайо (OHFA) является хорошим местом для многих впервые покупающие жилье, чтобы начать свой путь. OHFA работает с предварительно одобренными кредиторами, кредитными союзами и ипотечными компаниями по всему штату, предлагая кредиты квалифицированным заемщикам.
ВсеКвалифицированные заемщики OHFA должны соответствуют:
- Предельные доходы и цена покупки. Например, семья из двух человек в округе Адамс должна зарабатывать максимум 90 360 долларов в год, а дом может стоить не более 381 303 долларов.
- Отношение долга к доходу для их типа кредита
- Требования к кредитному рейтингу
Программы OHFA также требуют от покупателей прохождениябесплатного обучения покупателей жилья.
| Тип кредита|| |857 | Minimum down payment | Кредитный рейтинг | Коэффициент DTI | Оптимально для... |
|---|---|---|---|---|
| Обычная фиксированная ставка| ||871 | 20% | 620+ | 45% | Покупатели со средним кредитом, которые хотят стабильного платежа по кредиту в течение всего срока действия кредита| ||881 |
| 3% + PMI | ||||
| Федеральное жилищное управление | 3,5% | 580+ | 43% | Заемщики, впервые обращающиеся за кредитом или желающие внести меньший первоначальный взнос |
| 10% | 500–579 | |||
| США. Министерство сельского хозяйства | Нет | Зависит от кредитора | 41% | Заемщики с низким или умеренным доходом в сельской или пригородной местности| ||915 |
| U.S. Department of Veterans Affairs | Нет | 580+ | 41% | Ветераны и военнослужащие действительной военной службы |
» УЗНАТЬ: Улучшить ваш кредитный рейтинг, чтобы расширить ваши возможности заимствования
Каковы программы для тех, кто покупает жилье впервые в Огайо?
Программы для тех, кто впервые покупает жилье, разработаны с целью минимизировать барьеры для приобретения жилья в собственность. Это означает более низкие первоначальные взносы и более мягкие требования к долгам и доходам, активам, кредитному рейтингу и так далее. Это должно не только принести финансовую выгоду тем, кто впервые покупает жилье, но и принести экономическую выгоду их сообществам.
Агентство финансирования жилищного строительства штата Огайо (OHFA) предлагает множествоправительственных программ, которые помогают покупателям жилья, впервые покупающим жилье:
Первоначальный взнос и закрытие сделки затраты | Mortgages | Tax credits
Инструменты, которые кредиторы используют для оценки покупателей жилья
Кредитный рейтинг
Кредиторы используют кредитный рейтинг для определения надежности заемщика.
» ПРОЧИТАЙТЕ: Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?
Отношение долга к доходу (DTI)
Кредиторы оценивают соотношение долга к доходу заемщика, чтобы предотвратить принятие заемщиком слишком большого долга и дефолта по своим кредитам. Обычно кредиторы хотят, чтобы ваш DTI составлял 36–43% от вашего валового дохода.
Чтобы рассчитать ваш DTI, сложите все ваши регулярные ежемесячные платежи по долгу, а также предполагаемый платеж по ипотеке и разделите его на валовой доход. ежемесячный доход (до уплаты налогов).
» ЧИТАЙТЕ: Как найти ипотечных кредиторов с высоким DTI
Отношение ссуды к стоимости (LTV)
Кредиторы используют соотношение кредита к стоимости, чтобы гарантировать, что они предоставляют заемщику ТОЛЬКО абсолютно необходимую сумму денег.
Чтобы определить ваш LTV, кредиторы делят ваш сумма ипотечного кредита постоимости недвижимости.
LTV более 80% считается рискованным, поскольку это означает, что кредитор предоставит больше денег своим клиентам. Однако это не означает, что кредитор не предложит кредит заемщику с высоким LTV.
Частное ипотечное страхование (PMI)
Кредиторы используют частное ипотечное страхование для защиты свои инвестиции в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. PMI обычно равен 0,3–1,15% от суммы кредита.
Кредиторы обычно требуют PMI для обычных ипотечных кредитов, где первоначальный взнос заемщика меньше 20%.
Кредиторы автоматически аннулируют PMI один раз LTV ипотеки достигает 78%.
» ПРОЧИТАЙТЕ: Сколько будет составлять мой платеж по ипотеке?
Соотношение цены к доходу (PTI)|| |1004
Lenders use a price-to-income ratio to calculate housing affordability.
Для расчета PTI кредиторы делятмедиануцены на жилье| ||1009 by средний доход домохозяйства.
Если PTI местоположения превышает 2,6, это обычно означает, что цены на жилье превышают то, что люди могут себе позволить, исходя из местного медианного значения. доход домохозяйства.
Гранты на покупку жилья впервые
Большинство программ OHFA представляют собой беспроцентные кредиты, которые прощаются – то есть их не нужно возвращать – если имущество находятся в собственности достаточно долго, что фактически превращает их в гранты.
Эти гранты обычно используются для помощи покупателям с авансовыми платежами (которые могут стоить 3–20% от покупной цены дома) и затратами на закрытие (обычно 3–20% от покупной цены дома). 6%). В Огайо средняя сумма, уплачиваемая в качестве покрытия расходов, составляет 2618 долларов США.
» УЗНАЙТЕ: Затраты покупателя на закрытие сделки: сколько вы заплатите?
Что такое программы помощи при первом взносе в Огайо?
Большинство ипотечных программ требуют от покупателей жилья наличия некоторого капитала, установленного первоначальным взносом.
A более высокий первоначальный взнос обычно означает более низкий ежемесячный платеж по ипотеке, и наоборот. Это связано с тем, что больший первоначальный взнос снижает общую сумму кредита, а также потенциально дает вам более низкую процентную ставку. Первоначальный взнос ниже 20% также означает, что ваш кредитор может потребовать от вас оплатить частную ипотечную страховку.
» УЗНАТЬ:Условия, которые необходимо знать покупателям жилья| ||1046
Here are some правительственные программы Огайо предлагает помощь с авансовыми платежами и закрывающими расходами:
Ваш выбор! предлагает 2,5% или 5% от покупной цены в качестве первоначального взноса и расходов на закрытие, если вы не продадите или не переедете в течение семи лет.
Гранты для выпускников предоставляет Помощь при первоначальном взносе в размере 2,5% или 5% от стоимости покупки. Для участия в этой программе вы должны окончить в течение последних 48 месяцев аккредитованный колледж или университет. OHFA прощает выплату гранта через пять лет, если вы не переедете и не продадите недвижимость.
Если вы имеете право на 2,5% от Your Choice! или «Гранты для выпускников», вы можете объединить эту помощь сИпотечная налоговая льгота.
» ПЕРЕХОД: Программы налоговых льгот для тех, кто впервые покупает жилье в Огайо
Ссуды Министерства сельского хозяйства США и VAоба имеют возможность первоначального взноса 0%.
Каковы программы помощи при первой ипотеке в Огайо?
Программы помощи по ипотеке созданы для того, чтобы домовладельцы добились успеха. Это означает бесплатное образование для покупателей жилья, более низкие процентные ставки или упрощенные квалификационные требования.
OHFA (Агентство жилищного финансирования штата Огайо) объединяет квалифицированных покупателей с одобренными кредиторами, предлагая кредиты на основе того, что лучше всего соответствует потребностям покупателя.
Вы также можете комбинировать помощь от программ OHFA, чтобы максимизировать сумму, которую вы получаете — например, кредит FHA плюс помощь в первоначальном взносе.
OHFA также требует, чтобы все участники прошли бесплатное обучение покупателям жилья, чтобы помочь им узнать свои варианты и выбрать то, что подходит именно им.
Ohio Heroes предоставляет льготную ставку по ипотеке для специалистов сферы услуг, таких как ветераны и действующие военные, полицейские и пожарные. Эту программу можно использовать с другими кредитами OHFA, а также с обычными кредитами FHA, USDA или VA.
Гранты для выпускников предоставляет скидку 0,125% от вашей ставки по ипотеке. Чтобы участвовать в этой программе, заемщики, имеющие право на участие в этой программе, должны закончить в течение последних 48 месяцев аккредитованный колледж или университет. 14 долларов в месяц или 168 долларов в год.
On a $200,000 loan, for example, the difference between an interest rate of 3.875% and 4% is $14 per month or $168 per year.
Каковы программы налоговых льгот для покупателей жилья, впервые покупающих жилье в Огайо?
Предложение налоговых льгот позволяет покупателям жилья сэкономить немного денег во время уплаты налогов за проценты, которые они платят в течение всего года по ипотеке. Огайо предлагает две налоговые льготы.
| Ссуда или тип недвижимости | Не облагаемые налогом проценты по ипотеке |
|---|---|
| Ипотечный налоговый кредит плюс | |
| Ссуда OHFA| ||1109 | 40% |
| Ипотечный налоговый кредит Базовый | |
| Недвижимость, принадлежащая банку | 30% |
| Недвижимость в целевом районе | 25% |
| Все остальные свойства | 20% |
Если вы получаете кредит через OHFA, максимальный налоговый кредит составляет 2000 долларов США в год.
Использование ипотечного налогового кредита Plus может означать немного более высокую процентную ставку, но вы также можете объединить налоговый кредит с помощью при первоначальном взносе в размере 2,5% от вашего выбора! или Гранты для выпускников.
» ПРЫГАТЬ: Программы помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье в Огайо
Какие варианты ипотечного кредита существуют для людей с низким доходом?
Несколько ипотечных кредитов, особенно отOHFA, предназначены для того, чтобы помочь покупателям жилья с низкими доходами приобрести свой первый дом.
Although low-income borrowers can get financing without OHFA programs, they'll still need to meet individual lender requirements. That usually means selecting a home that fits a required DTI ratio.
Покупаете дом впервые?
Шаг 1: Оцените свое финансовое положение
Когда Кредиторы оценивают вашу заявку на кредит, они будут учитывать такие факторы, как ваш доход, опыт работы и активы. Знайте ответы на следующие вопросы:
- Какой доход вы указали в своей последней налоговой декларации?
- Сколько денег у вас есть в чеках и сбережениях, акциях и облигациях или Компакт-диски?
- Как долго вы работаете на своей нынешней работе?
Шаг 2: Выберите правильный район
В первую очередь будет полезно сосредоточиться на определенной области шаг в поиске вашего следующего дома. Вам нужно определить разумный диапазон цен, а затем найти районы, которые отвечают и другим вашим потребностям, например, хорошие школы или близость к работе.
Если вы подаете заявку на участие в специальных кредитных программах, как и в случае с кредитами Министерства сельского хозяйства США, вам также необходимо убедиться, что недвижимость, которую вы хотите, по-прежнему соответствует критериям этого конкретного типа кредита.
» НАЙТИ:Самые доступные места для жизни в Огайо|| |1179
Step 3: Find a great real estate agent in Ohio
Нахождение хорошего агента поможет вам пройти остальную часть процесса покупки дома. Мы можем вам в этом помочь.
Clever может помочь вам найти дом вашей мечты — и сохранить больше денег в кармане!
С Clever вы:
✅ Покупайте у лучших агентов таких крупных брокерских компаний, как RE/MAX и Century 21
✅ Получайте MLS в реальном времени обновления
✅ Получайте кэшбэк за соответствующие покупки
Услуга Clever на 100 % бесплатна и без каких-либо обязательств. Вы можете взять интервью у любого количества агентов или уйти в любой момент. Введите свой почтовый индекс, чтобы найти лучшего местного агента сегодня!
Шаг 4: Получите предварительное одобрение на ипотеку
Получение предварительного одобрения обычно требуется собрать определенные документы, такие как недавние налоговые декларации и квитанции о заработной плате, чтобы подтвердить, что вы соответствуете требованиям к доходу.
Вы также захотите убедиться в хорошей кредитной репутации — погашение возобновляемых долгов с низким балансом, таких как кредитные карты, может быть быстрым и простым способом улучшить ваш рейтинг.
Если вы подаете заявку на кредит OHFA, убедитесь, что ваш кредитор находится в его утвержденном списке.
Шаг 5: Начните поиск дома в Огайо
Во время поиска следующего дома придерживайтесь ваш ценовой диапазон. Будьте терпеливы и не влюбляйтесь в первый дом, который увидите.
Особенно на таком конкурентном рынке, вам может потребоваться сделать предложения по нескольким объектам недвижимости, прежде чем найти следующий дом.
» LEARN: 30 ошибок, которые совершает каждый, кто впервые покупает жилье
Шаг 6: Делайте предложения
Это может показаться очевидным, но не предлагайте большего чем вы можете себе позволить купить дом. Если вы действительно хотите дом, может возникнуть соблазн предложить большую сумму — возможно, тысячи — сверх запрашиваемой цены. Но в конечном итоге вам придется начать платить за этот дом.
Не принимайте это на свой счет, если ваше первоначальное предложение будет отклонено или отвергнуто — вам следует быть готовым к переговорам при совершении такой крупной и важной покупки.| ||1228
Step 7: Inspections and appraisals
Многим кредиторам потребуютсяпроверки иоценки. Как правило, это хорошие практики, поскольку они дают вам оценку справедливой рыночной стоимости и информируют вас о любых существенных дефектах имущества.
Шаг 8: Окончательное рассмотрение и закрытие
Это ваш Последний шанс увидеть недвижимость и убедиться, что она вам действительно нужна. Как только вы решили, что это то, что вам нужно, вы можете приступить к закрытию. Поздравляю! Вы домовладелец!
Зачем оставлять лишние деньги на столе? Clever может связать вас с одним из лучших агентов по недвижимости в вашем районе, а также положить деньги обратно в ваш карман.
С Clever:
Вы будете работать с полной услуги риэлтора от ведущего брокера
✅ Вы получите возврат денег за соответствующие покупки
✅ Это бесплатно, без каких-либо обязательств — вы можете уйти в любой момент
Fill out the form below to get started!
Часто задаваемые вопросы для тех, кто впервые покупает дом в Огайо
Кто соответствует критериям первого- когда покупаете дом в Огайо?
Как правило,покупатели жилья впервые никогда раньше не покупали дом, не владели им за последние три года лет или покупают в районе, где штат хочет привлечь новых домовладельцев.
Есть ли в Огайо программа для покупателей жилья, впервые покупающих жилье?
Да, Агентство по финансированию жилищного строительства штата Огайо ( OHFA) предлагает разнообразныепрограммы для тех, кто впервые покупает жилье в Огайо. Кроме того, OHFA помогает покупателям, впервые покупающим дом, оценить свои варианты и подобрать для них лучшего кредитора и программу, подходящую для их ситуации.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом в Огайо?|| |1280
You'll need a кредитный рейтинг не ниже 640, чтобы претендовать на кредиты и программы помощи Агентства по финансированию жилищного строительства штата Огайо (OHFA). Другие программы требуют кредитного рейтинга всего 500, хотя обычно вам придется платить более высокую процентную ставку или дополнительные сборы.
Какова стоимость закрытия в Огайо?
Затраты на закрытие обычно составляет 3–6% от покупной цены дома. В Огайо это означает, что покупатели жилья платят в среднем 2618 долларов за закрытие сделки. Некоторые программы предлагают помощь в облегчении этого бремени.
Ссылки по теме
