Руководство для покупателя жилья, впервые покупающего жилье в Орегоне

Требования к покупателю жилья, впервые покупающему жилье | Assistance programs | Low-income options | FAQs

Штат Орегон и различные местные неправительственные организации предоставляют несколько программ помощи начинающим покупателям жилья, которые помогут вам на пути к приобретению жилья.

These programs can assist first-time home buyers with:

• Снижение ставок по ипотечным кредитам
• Первоначальный взнос
• Заключительные расходы

Первоначальный взнос покупатели жилья также могут претендовать на гранты для покрытия части первоначального взноса или расходов на закрытие.

Многие программы для покупателей жилья, впервые покупающих жилье в Орегоне, могут быть хорошей альтернативой обычным кредитам, если у вас нет накопленного первоначального взноса, у вас низкий кредитный рейтинг, низкий доход или вы живете в дорогом районе.

Продолжайте читать, чтобы получить дополнительную информацию о том, как достичь своей цели - купить свой первый home.

Каковы требования к покупателю жилья, впервые покупающему жилье в Орегоне

Необходима экономия | Credit score | Debt-to-income ratio

Покупатель дома, впервые покупающий дом, — это человек, который никогда не владел домом или не владел им и не занимал его в течение последних трех лет, согласно данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Чтобы претендовать на участие в программе, впервые приобретающей жилье, черезЖилищно-коммунальную службу штата Орегон (OHCS)|| |828, you must also be an Oregon resident. An Oregon resident is someone who has lived in Oregon for 12 months or more.

В каком состоянии должны быть мои финансы?

Вам потребуются сбережения для покрытия первоначального взноса и расходы на закрытие, а такжесоответствующий кредитный рейтинг.

Для первоначального взноса вам понадобится как минимум 3–10% цена покупки дома, если вы впервые получаете помощь при покупке жилья. Для обычных кредитов, не входящих в программы приобретения жилья в Орегоне, некоторые кредиторы требуют авансового платежа в размере 20%.

Первоначальный взнос менее 20% может означать, что вам необходимо приобрести частную ипотечную страховку (PMI)..

Чтобы закрыть расходы, планируйте, что вам понадобится 3–6% от покупной цены дома.

Если ваши финансы не в порядке форме, вам, возможно, придется искать дополнительные способы сэкономить на покупке дома. Один из вариантов —Умный, который может подобрать вам агентов с самым высоким рейтингом, которые смогут предложить вам выгодную сделку при покупке вашего нового дома.

Соответствующие покупатели будут Также получите кэшбэк после закрытия. Хотя вы не можете использовать эти деньги для финансирования покупки, вы можете использовать их для покрытия расходов на модернизацию или проживание после закрытия сделки.

Сколько мне следует накопить?

На основании средняя цена продажи в штате Орегон составляет 486 642 доллара США, рассчитывайте сэкономить 29 198–126 526 долларов США на покрытие первоначального взноса и расходов на закрытие.

Первоначальный взнос составит от 14 599 долларов США (3% от цены) до 97 328 долларов США (20%).

Затраты на закрытие сделки составят 14 599–29 198 долларов США (3–6% от стоимости дома).

Вам также необходимо запланировать ежемесячную ипотеку и непредвиденные расходы. Средний домовладелец выкладываетдополнительные $15,405 каждый год сверх ипотеки на содержание и ремонт, коммунальные услуги и налоги на недвижимость.

Если экономить тысячи долларов купить дом кажется недостижимым, не сдавайтесь! Несколькопрограмм могут помочь вам с расходами.

Какой кредитный рейтинг нужен тому, кто впервые покупает дом?

В Орегон, многие кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг620. Однако требования к кредитному рейтингу для покупателя, впервые покупающего жилье, зависят от множества факторов.

Например, кредиторы могут снисходительно относиться к вашему кредитному рейтингу, если у вас низкий соотношение долга к доходу (DTI) или много сбережений. Когда дело доходит до покупки дома, почти все подлежит обсуждению.

Некоторые программы для покупателей жилья, впервые покупающих жилье в Орегоне, прямо не устанавливают требования к минимальному кредитному рейтингу, поскольку они готовы проявлять гибкость по отношению к покупателям.

» УЗНАЙТЕ: Как исправить свой кредитный рейтинг за 6 месяцев

Какое соотношение долга к доходу (DTI) имеет значение для покупателя жилья, впервые покупающего дом? нужно?

Вообще говоря, кредиторы предпочитают DTI 43% или меньше. Некоторые программы штата Орегон принимают до 50% DTI. С 2017 года штат Орегон более снисходительно относится к требованиям DTI для своих программ штата.

Допустим, вы зарабатываете средний семейный доход в Орегоне, который составляет 89 700 долларов США. Ваш ежемесячный доход составит примерно 7475 долларов. DTI 43% будет означать, что у вас есть менее 3214 долларов выплат по долгу в месяц. DTI 50% будет означать, что у вас есть менее 3737 долларов США в виде выплат по долгу в месяц. деньги, которые у вас есть в сбережениях.

The DTI you need depends on the first-time homebuyer program you're applying to, your credit score, and the amount of money you have in savings.

Каковы программы для покупателей жилья, впервые покупающих жилье в Орегоне

Основные государственные программы для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, реализуются черезOregon Housing and Community Services (OHCS). Если вы впервые покупаете жилье, сначала обратитесь за помощью в OHCS.

В целом программы штата Орегон, впервые покупающие жилье, помогают в нескольких вещах:

• Обеспечение выгодной процентной ставки| ||907
• Coming up with cash to cover down payment
• Наличные для покрытия расходов на закрытие

Многие из этих программ разработаны, чтобы помочь жителям с низкими доходами владеть своими первый дом.

» ПРЫГАТЬ: Помощь при первоначальном взносе | Mortgage assistance | Tax credit programs | Grants | Closing costs

Какие программы помощи при первоначальном взносе в Орегоне?

В Орегоне несколько государственных и неправительственных программ помогают тем, кто впервые возвращается домой покупатели покрывают расходы на первоначальный взнос. Программа может сделать одно из двух:

• Уменьшить первоначальный взнос с 20% до более низкого процента
• Покрыть процент первоначального взноса

Первоначальный взнос Плата за дом в Орегоне без помощи при первоначальном взносе покупателя обычно составляет 20% от покупной цены. С помощью первоначального взноса вы, возможно, сможете получить 3–10% от цены.

Учитывая, что средняя цена дома в Орегоне составляет 486 642 доллара, это означает, что вам, вероятно, понадобится от 14 599 до 48 664 долларов. для первоначального взноса, если вы имеете право на участие в программе помощи при первоначальном взносе.

Программы помощи при первоначальном взносе полезны, если вы не смогли накопить деньги для покрытия этих расходов.

Down payment assistance programs

Жилищно-общественная служба штата Орегон (OCHS) распределяет средства различным некоммерческим организациям по всему штату для оказания помощи при закрытии расходов квалифицированным покупателям жилья, впервые покупающим жилье.

The following organizations can provide a loan of up to $15,000 to assist with closing costs if you meet their requirements. Contact the organization in the county where you're buying a home for more information.

Если вы не видите свой округ в списке,позвоните или отправьте электронное письмо в OCHS to inquire about a program in your area.

Кроме того, город Портленд предлагает программу помощи при первоначальном взносе.Портлендская ссуда для оказания помощи при первоначальном взносе (DAPL) покрывает сумму первоначального взноса до 80 000–100 000 долларов США. Кредит предоставляется сроком на 30 лет и ставкой 0,012% годовых. DAPL предлагает возможность прощения через 15 и 30 лет.

Негосударственные программы помощи при первоначальном взносе

В дополнение к программам, перечисленным ниже, проконсультируйтесь с местным городским или окружным организациям за дополнительной помощью. НаВеб-сайт риэлторов штата Орегон представлен обзор программ по округам.

Какие программы помощи при первой ипотеке в Орегоне

Программы помощи при первой ипотеке помогают получить доступный кредит с фиксированной процентной ставкой. Фиксированная процентная ставка означает, что ставка не будет меняться с течением времени, обеспечивая стабильный ежемесячный платеж по ипотеке. Это не относится к переменной процентной ставке.

Программы помощи при первоначальной ипотеке также могут снизить ваш первоначальный взнос, иногда до 0%.

Первое место, где следует проверить Программа помощи по ипотеке, впервые реализуемая в первый раз, — это Жилищно-коммунальная служба штата Орегон (OCHS), которая предлагает два предложения. Затем проверьте свой местный округ и местный кредитный союз.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для этих программ помощи по ипотеке?

Программы помощи по ипотеке в первый раз обычно требуют кредитного рейтинга на уровне минимум620. Однако в программах штата Орегон редко упоминаются требования к кредитному рейтингу, и многие аспекты программы зависят от округа или города. Лучше всего позвонить и узнать подробности о программах.

Государственные программы

Государственные программы

Каковы программы налоговых льгот для покупателей жилья, впервые покупающих жилье в Орегоне?

Программа «Сертификат ипотечного кредита» (MCC) позволяет семьям с низкими доходами, которые впервые покупают жилье, претендовать на налоговый кредит в долларах за доллар на часть процентов по ипотеке, выплачиваемых в год, до 2000 долларов США.

A tax credit essentially reduces your federal tax bill, leaving more money in your pocket.

В отдельных городах штата Орегон реализуются программы MCC, и они различаются в зависимости от города. Например,Портленд предлагает 20 % MCC. Позвоните напрямую в свой город, чтобы узнать, доступен ли MCC.

Какие программы грантов для покупателей жилья, впервые покупающих жилье в Орегоне?

Для тех, кто впервые покупает жилье, доступны различные программы грантов. в Орегоне. Грант предоставляет средства для покрытия конкретных расходов на покупку дома.

Эти грантовые средства имеют нулевую процентную ставку и прощаются. Другими словами, это бесплатные деньги, которые вам не придется возвращать. Программы грантов часто предоставляются в зависимости от местоположения.

Государственные программы грантов для покупателей жилья

Власти городов и округов – ваш лучший выбор в Орегоне, поскольку штат, похоже, не предлагает их по всему штату. гранты.

Сообщество в действии, например, представляет собой грант на помощь при первоначальном взносе, доступный для тех, кто впервые покупает жилье в округе Малер. Грант составляет до 15 000 долларов США. Чтобы иметь право на участие, вы должны соответствовать ограничениям по доходу. Например, ваш годовой доход не может превышать 29 050 долларов США для семьи из одного человека или 41 500 долларов США для семьи из четырех человек.

Негосударственные программы грантов для покупателей жилья

Каковы программы помощи при закрытии расходов на покупку жилья в Орегоне?

Программы помощи при закрытии расходов, которые часто представляют собой кредиты, помогающие покрыть связанные с этим расходы. после завершения сделки с недвижимостью доступны в рамках нескольких программ в Орегоне.

Затраты на закрытие сделки обычно составляют 3–6% от стоимости покупки дома. Используя среднюю цену дома в Орегоне, равную 486 642 доллара США, это означает, что вы должны рассчитывать на экономию 9 732–24 332 доллара США на заключительные расходы. ) распределяет средства различным некоммерческим организациям по всему штату для оказания помощи в оплате заключительных расходов квалифицированным покупателям жилья, впервые приобретающим жилье. удовлетворить их требования. Свяжитесь с организацией, расположенной в округе, где вы покупаете дом, для получения дополнительной информации.

Closing cost assistance programs

Oregon Housing and Community Services (OCHS) disperses funds to various non-profit organizations throughout the state to provide closing cost assistance to qualified first-time home buyers.

The following organizations can provide a loan of up to $15,000 to assist with closing costs if you meet their requirements. Contact the organization located in the county where you're buying a home for more information.

Если вы не видите свой округ в списке,позвоните или отправьте электронное письмо в OCHS чтобы узнать о программе в вашем регионе.

Негосударственные программы помощи при закрытии расходов

Какая помощь доступна для тех, кто впервые покупает жилье с низким доходом в Орегоне?

Многие штаты, местные, и некоммерческие программы в Орегоне доступны людям с низким доходом, желающим купить дом.

Покупатели с низкими доходами могут найти помощь с помощью:

• Авансовый платеж
• Closing costs
• Кредиты под низкие проценты

Что характеризует покупателя дома с низким доходом в Орегоне?

Определение покупателя с низким доходом варьируется в зависимости от город в штате Орегон. Факторы включают местоположение и количество членов семьи.

Например, в Портленде предел низкого дохода составляет 67 830 долларов США для семьи из одного человека и 96 900 долларов США для семьи из четырех человек. В Спрингфилде это 35 950 долларов для семьи из одного человека и 51 300 долларов для семьи из четырех человек.

Какая помощь доступна для людей с ограниченными возможностями, впервые покупающих жилье в Орегоне?

Орегон не предлагает специальных программ для покупателей с ограниченными возможностями.

ОднакоHomeReady Mortgage от Fannie Mae — это федеральная программа, которая предлагает специальную помощь для людей с ограниченными возможностями.

Каков процесс покупки дома в первый раз в Орегоне?

Этивосемь шагов могут помочь вам вас через процесс покупки вашего первого дома.

Шаг 1: Оцените свое финансовое положение

Проверьте свойкредитный рейтинг и ваши сбережения. Спросите себя: «Готов ли я покрыть расходы на первоначальный взнос в размере 3–20 % и затраты на закрытие в размере 3–6 %?»

Шаг 2: Выберите правильный район

Подумайте о вещи, которые вам нужны в вашем районе. Это может быть общественный транспорт, качественная система государственных школ, искусство и культурные мероприятия или высокий показатель пешеходной доступности.

Запишите это и помните о них, оценивая различные дома, которые вы просматриваете.| ||1640

Step 3: Find a great real estate agent in Oregon

Потратьте время на собеседование с агентами по недвижимости. Хороший агент по недвижимости полезен, потому что он потенциально может познакомить вас с объектами недвижимости, которых нет в публичных списках, и у него могут быть связи с местными кредиторами, которые могли бы предложить вам программу покупки жилья впервые, которая не широко известна. ||1644

At Clever мы свяжем вас с лучшими местными агентами, которые помогут вам получить выгодную сделку на ваш первый дом.

Шаг 4: Получите предварительное одобрение на ипотеку

Вам нужно знать, сколько дома вы можете себе позволить, чтобы ваш риэлтор мог наилучшим образом поддержать вас в процессе покупки жилья.

Шаг 5: Начните поиск дома в Орегоне

Осмотрите массу открытых домов, чтобы понять, что вам нравится и что доступно на рынке.

Step 6: Make offers

В Орегоне вам нужно быстро продвигать свое предложение, потому что дома продаются быстро.

Прежде чем отправить свое предложение, проясните, по каким аспектам вашего предложения вы готовы проявить гибкость, а по каким не желаете вести переговоры. Если будет встречное предложение, вы будете знать, где вы находитесь.

Шаг 7: Проверки и оценки

Всегда проходите процедуру проверки. В противном случае у вас может возникнуть дорогостоящая головная боль, если позже вы обнаружите проблемы с домом, на исправление которых вам придется потратить много денег.

Шаг 8: Окончательное прохождение и закрытие

Sometimes hiccups come up in the closing process, and the opportunity to buy the home falls through. That's ok. Keep pushing, and you’ll soon land the home of your dreams.

Когда вы закроетесь, выпейте шампанское и отпразднуйте.

Часто задаваемые вопросы для тех, кто впервые покупает жилье в Орегоне

Связанное чтение

Рынок недвижимости Орегона в 2021 году: прогнозы + тенденции

В этом месяце стоимость домов в Орегоне выросла на 0,44% до $496 690. Узнайте больше о тенденциях рынка недвижимости штата Орегон и о том, что они значат для вас.