Хотите знать о кредитах для малоимущих и о том, какие варианты у вас есть? Есть несколько программ, которые могут помочь. Каждая программа имеет разные требования. Существует широкий спектр программ финансирования. Узнайте о некоторых из лучших доступных программ сегодня и определите, имеют ли они для вас смысл.
На нынешнем рынке недвижимости приобретение дома при низком доходе может показаться невозможным. Поскольку большинство кредиторов хотят авансовый платеж в размере 20%, это сложно. Поиск правильной программы кредитования имеет решающее значение для получения вашего нового дома.
Существует несколько программ ипотечного кредита для людей с низким доходом, которые вы можете рассмотреть.
Типы жилищного кредита для людей с низким доходом
Ссуды FHA
Ссуду FHA стоит рассмотреть тем, кто впервые покупает жилье, или покупателям с низким доходом. Для этого типа кредита вам не нужно будет вносить первоначальный взнос в размере 20%.
Первоначальный взнос: Первоначальный взнос всего 3,5%.
Debt-to-Income: Отношение долга к доходу должно составлять 43% или меньше. Для заемщика с более высоким соотношением долга к доходу (до 50%) может потребоваться больший доход или резервы денежных средств.
Кредитный рейтинг: кредитный рейтинг FICO 500 или выше .
Премии по страхованию ипотеки: Требуется страхование ипотеки. Первоначальная сумма кредита при закрытии составляет 1,75% плюс годовые премии. Даже если собственный капитал увеличится более чем на 20%, ипотечное страхование будет продолжаться в течение всего срока кредита.
Максимальная сумма кредита: Существует максимальная сумма кредита в зависимости от района и местоположения дома. и тип дома.
Узнайте больше:Полное руководство по ссудам FHA по штатам
Ссуды VA
Если у вас есть Если вы служили в армии, кредит VA должен быть первым вариантом, который вы изучите. Кредиты VA доступны для военнослужащих, ветеранов и оставшихся в живых супругов. Управление по делам ветеранов гарантирует часть каждого кредита. Они не являются прямым кредитором.
Минимальный первоначальный взнос: Минимального первоначального взноса не существует.
Отношение долга к доходу: Accepts a debt-to-income of up to 41%.
Кредитный рейтинг: VA не имеет минимально необходимого кредитного рейтинга. Многие кредиторы будут искать как минимум 580 баллов, хотя некоторые хотят видеть 620 или выше. «плата за финансирование».
Mortgage Insurance Premium: There is no mortgage insurance but the VA does have a "funding fee". The комиссия за финансирование представляет собой процент от суммы кредита. Ваш процент рассчитывается на основе двух факторов. Во-первых, это род военной службы. Второй фактор – размер первоначального взноса. VA также учитывает комиссию за финансирование, если вы уже использовали льготу по ипотечному кредиту раньше или если это впервые.
Затраты на закрытие: Продавцы могут оплатить всю или большую часть вашего затраты на закрытие, что делает этот кредит привлекательным, если вы имеете на него право.
Ссуды Министерства сельского хозяйства США
США. Министерство сельского хозяйства предоставляет жилищные кредиты на одну семью квалифицированным заемщикам.
Процентная ставка: 3,75% для заемщиков с низким и очень низким доходом. Кредиты доступны по ставке всего 1%, и у заемщиков есть до 38 лет для погашения кредита.
Требования к доходу: Заемщик должен иметь скорректированный доход, равный или ниже предел низкого дохода в своем районе.
Квалификационные требования:
- Нет достойного, безопасного или санитарного жилья
- Невозможно получить финансирование из других источников
- Вы должны согласиться на то, чтобы эта недвижимость была вашим основным местом жительства
- Быть гражданином США или иметь право негражданина
- Иметь право на участие в федеральных программах|| |839
Other Requirements:
- Кредиты предназначены для территорий с населением менее 35 000 человек.
- Вы не можете брать больше, чем позволяют лимиты кредита .
- Рыночная стоимость дома не может превышать установленные лимиты кредита.
- Подземные бассейны не допускаются.
- Дом не должен превышать 2000 квадратных футов.
Добрый сосед по соседству
Добрый сосед по соседству — это кредитная программа, предлагаемая Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Эта программа предлагает купить дома сотрудникам правоохранительных органов, учителям и работникам служб экстренной помощи. Что делает эту программу особенной, так это то, что вы можете покупать дома со скидкой 50%.
Как это работает: Вы выполняете поиск на сайтеHUD GNND и находите дом. Как только вы нашли дом, вы делаете предложение. Если вы выбрали этот вариант, вы предоставляете документацию, подтверждающую, что вы являетесь утвержденным государственным служащим.
Государственный служащий должен быть одним из следующих:
- Сотрудники правоохранительных органов
- Учителя
- Аварийный персонал
Первоначальный взнос: Всего лишь 100 долларов США при использовании финансирования FHA
Ипотека: HUD создает вторую ипотеку за 50% прейскурантной цены. Если вы проживете в доме не менее 3 лет, вам не придется погашать долг. HUD аннулирует долг.
Вы можете найти финансирование от FHA или других типов обычных кредиторов для оставшихся 50%. Это делает финансирование намного более доступным, когда оно составляет всего 50% от стоимости недвижимости.
Ссуды HomeReady
Кредитная программа HomeReady, созданная Fannie Mae, предназначена для покупателей жилья с низким и средним доходом.
Требования к первоначальному взносу: Чтобы иметь право на участие, заемщики должны внести первоначальный взнос в размере не менее 3%. В отличие от некоторых других кредитных программ, первоначальный взнос может поступать из различных источников. Заемщики могут оплатить первоначальный взнос за счет подарочных средств, грантов, а также личных сбережений.
Премия по страхованию ипотеки: Все кредиты подлежат страхованию ипотеки до тех пор, пока в капитале не будет не менее 20% собственного капитала. property.
Кредитный рейтинг: Заемщик должен иметь кредитный рейтинг FICO 620 или выше. Эти кредиты имеют большую гибкость по сравнению с другими кредитными программами. Заемщикам не обязательно иметь хорошую кредитную историю.
Требования к доходу: В регионах с низким доходом нет требований к доходу. Во всех других регионах заемщики не могут зарабатывать больше, чемсредний доход для региона.
Дополнительные требования: В каждый кредит, заемщик должен пройтиобучение домовладельцев курс. За участие в курсе взимается плата в размере 75 долларов США. Или вы можете записаться нажилищную консультацию в консультационном агентстве, одобренном HUD.
Home Maybe и Home Sustainable Advantage Loans
These two programs offer financing for low and moderate-income borrowers. These loans are for borrowers that have limited funds available for a down payment.
Максимальная сумма кредита: В рамках программы «Домашний возможный» заемщики могут профинансировать до 95% стоимости их дом.
Домашняя выгода позволяет финансировать до 97% за дом или квартиру. Это финансирование требует, чтобы вы проживали в собственности.
Кредитный рейтинг: Для обеих программ обычно требуется кредитный рейтинг 660 и выше.
Ипотечная страховая премия: Для этих кредитов требуется страхование ипотеки. Как только доля капитала составит не менее 20%, вы можете отменить ипотечное страхование.
Дополнительные советы для покупателей жилья с низкими доходами
Ключ к беспроблемной и успешной покупке дома – это получение помощь от людей, которые знают, как помочь вам добиться успеха. Поиск хорошего агента может иметь решающее значение!
Они могут дать рекомендации, основанные на ваших личных целях и текущих финансах.
Свяжитесь с Clever сегодня! Узнайте больше об этих программах и выясните, какая из них лучше всего подходит для вас.