Ипотечный долг заставляет многих людей задаваться вопросом, куда идти дальше и что выбор у них есть. У тех, кто испытывает финансовые трудности и не может позволить себе выплаты по ипотеке, обычно есть два варианта: короткая продажа или обращение взыскания.
Что такое короткая продажа и чем она отличается от потери права выкупа? В этой статье мы рассмотрим эту разницу, а также влияние каждого из них на вас в долгосрочной перспективе.
Что такое короткая продажа?
Происходит короткая продажа когда ипотека на часть имущества превышает стоимость имущества. Прежде чем начать процесс короткой продажи, домовладелец должен предоставить доказательства финансовых трудностей. Финансовые трудности могут заключаться, например, в потере работы или серьезных проблемах со здоровьем.
Если кредитор одобряет короткую продажу, домовладелец может начать продавать недвижимость.
В короткая продажа, ваш агент по недвижимости проведетсравнительный анализ рынка (CMA) и представит его вашему ипотечному кредитору в качестве данных о цене продажи. Если ваш агент первоклассный, он будет использовать этот CMA, чтобы помочь оценить ваш дом, чтобы удовлетворить кредитора, ипродать дом как можно быстрее.
Если у вас есть кто-то заинтересованы в покупке вашего дома, им необходимо будет представить вам предложение, которое вы передадите кредитору для окончательного утверждения. Этот процесс может занять месяцы – или даже годы! – и предложение все равно может быть отклонено.
Те, кто хочет совершить короткую продажу, должны знать, что этот процесс долгий и не всегда завершается успешно.| ||782
What is a foreclosure?
С другой стороны, лишение права выкупа выкупа происходит, когда вы прекращаете производить платежи по ипотеке, и кредит переходит в дефолт. Банк больше не рассматривает ваше проживание в доме как жизнеспособный вариант и начнет процесс обращения взыскания.
В процессе обращения взыскания вам разрешается жить в доме до тех пор, пока банк не выгонит вас. Затем кредитор пытается продать дом, лишенный права выкупа, либо на рынке, либо на аукционе.
Короткие продажи и обращение взыскания проходят через ваш банк, но то, что вы теряете право выкупа, не означает, что вы этого не делаете. есть варианты. Вы можете попытаться продать свой дом без покрытия, пока он находится в процессе обращения взыскания, но вы находитесь в графике.
Процесс выкупа
Процесс обращения взыскания начинается, когда вы не можете производить платежи по вашей ипотеке. Ваш банк отправит вам уведомление о неисполнении обязательств, если ваша ипотека будет просрочена на 30 дней. Если вы продолжите пропускать сроки ипотеки, банк начнет процесс обращения взыскания.
Процесс обращения взыскания включает в себя продажу банком вашего дома и выселение вас и остальных жильцов. Сроки этого процесса варьируются от штата к штату, но графиквремени Министерства жилищного строительства и городского развития США показывает примерно четыре месяца до того, как адвокат назначит продажу.
Преимущества потери права выкупа
Для некоторых лишение права выкупа дома — это глоток свежего воздуха. Хотя это не самый идеальный вариант, он может стать огромным бременем с плеч владельца. Тем, кто больше не может позволить себе свои платежи, не нужно постоянно беспокоиться о попытках вносить крупные выплаты по ипотеке каждый месяц. также не придется выполнять ремонт, если что-то сломается. В конце концов, им не нужно готовить дом к продаже или чему-то еще — они просто уходят.
Not only do homeowners in foreclosure not have to make their payments anymore, but they also don't have to complete any repairs if something breaks. In the end, they don't have to prepare the house for a sale or anything—they just simply walk away.
Прежде чем вас выселят, лишение права выкупа вашего дома может показаться сбывшейся мечтой, если вы не можете оплатить ипотечный кредит. Затем наступает реальность.
Последствия потери права выкупа
Как вы можете себе представить, лишение права выкупа недвижимости и оставление ипотеки на тысячи долларов не обходится без серьезных последствий.
Одним из основных последствий является влияние на ваш кредит. Потеря права выкупа будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Из-за этого у вас возникнутпроблемы с поиском жилья и вы не сможете подать заявку на кредит в течение нескольких лет.
Если вы используете кредит Fannie Mae, вам придется подождать минимум пять лет. Если вам посчастливилось использоватьКредит FHA, этот срок сокращается до 12 месяцев при определенных условиях.
Количество времени, которое вам нужно подождать, прежде чем подавать заявку на кредит, зависит от причин, по которым вы вам грозит лишение права выкупа. Если вы вынуждены отказаться от выкупа, например, из-за потери работы, кредитор может с большей готовностью предоставить вам кредит до истечения семи лет.
Процесс короткой продажи
Некоторые люди Вы думаете, что вам придется не выплатить ипотеку, прежде чем вы сможете продать ее путем короткой продажи, но это не так. Процесс короткой продажи начинаетсякогда вы должны за свой дом больше, чем он стоит и можете доказать, что у вас финансовые трудности.
Важно работать сопытным агентом по недвижимости с самого начала процесса короткой продажи. Они составят список сопоставимых домов в этом районе, чтобы банк мог оценить стоимость вашего дома. Затем банк сравнит это с вашей ипотекой.
Как только банк одобрит короткую продажу, очень важно, чтобы вы разумно оценили свой дом. Ваш агент по недвижимости будет использовать список сопоставимых продаж (также известный как «компенсации»), который он собрал, чтобы кредитор мог оценить ваш дом. Когда вы получите предложения по вашему дому, ваш агент по недвижимости отправит предложение вашему кредитору на одобрение.
Ожидание одобрения кредитора может занять от нескольких месяцев до даже года. Более чем в половине случаев кредитор отправляет предложение обратно, не одобряя его. Если вы не можете прийти к приемлемому предложению, вы можете приступить к процессу обращения взыскания.
Как только кредитор одобрит предложение, ваш агент по недвижимости оформит документы, необходимые для передачи права собственности и аннулирования вашего долга. Вам нужно, чтобы эксперт по недвижимости проверил контракты, чтобы убедиться, что кредитор не сможет потребовать от вас разницу, причитающуюся банку.
Преимущества короткой продажи
Короткая продажа дает множество преимуществ.
Сохранение конфиденциальности
Для некоторых людей обращение в суд за выкупом будет ударом по их эго. Хотя финансовые проблемы зачастую не являются чем-то, чего стоит стыдиться, вполне понятно, что лишение права выкупа может задеть ваше достоинство или гордость. Однако никто не должен знать, что ваш дом продается без покрытия. Конечно, если соседи посмотрят ваше объявление в Интернете, они увидят его в деталях, но почти все остальные аспекты похожи на обычную продажу дома. Это во многом поможет вашей гордости сохраниться в трудные времена.
Меньше кредитных последствий
Удар по вашему кредиту значительно ниже, если вы продаете через короткую продажу вместо лишения права выкупа. на вашей собственности. Хотя ваш кредит действительно немного пострадает, это падение может составлять всего 50 пунктов по сравнению с потенциальными 400, потерянными в результате потери права выкупа.
Купите новый дом раньше
В в некоторых случаях вы сможете купить дом сразу после короткой продажи. В любом случае вы сможете купить дом гораздо быстрее, чем если бы вместо этого лишили права выкупа.
Последствия короткой продажи
Конечно, есть последствия выйти из ипотеки, не выплатив ее полностью. Вот на что следует обратить внимание.
Налоговые последствия
Когда вы закроете короткую продажу, ваш кредитор даст вам 1099 с разницей между вашей ипотекой и стоимостью проданного дома. для. Эти деньги будут отражены в IRS как прибыль и будут облагаться налогом как доход. В зависимости от стоимости вашего дома и размера вашей ипотеки, это может быть довольно большая сумма!
Кредитные последствия
Хотя ваш кредит не упадет так низко, как если бы вы должны были лишить права выкупа, тем не менее, вы все равно можете получить серьезный кредитный удар. Многие банки даже не подумают одолжить вам деньги в течение первых нескольких лет после короткой продажи, если ваш кредит значительно упадет.
Временные последствия
Этот процесс происходит довольно быстро лишение права выкупа: невыполнение обязательств по кредиту, пренебрежение его выплатой и, в конечном итоге, вас вышвырнут.
С другой стороны, при короткой продаже вы застреваете в доме до тех пор, пока банк не примет предложение (что может быть никогда) или до тех пор, пока вы не лишите права выкупа.
Короткая продажа против обычной продажи
Короткая продажа вашего дома – это что-то среднее между обычной продажей дома и лишением права выкупа. Это похоже на обычную продажу дома в том смысле, что вы выставляете и показываете свой дом, сохраняя при этом свое достоинство.
Но когда дело доходит до критической ситуации, вас все равно заставляют покинуть свой дом.
Buying a Short Sale or Foreclosed Home
Покупка недвижимости в банке - это совсем другой процесс, чем у обычного продавца.
Ища короткую продажу, не ждите заключения сделки. Многие люди рассматривают возможность покупки дома на продажу, потому что думают, что это сэкономит немного денег. Это очень далеко от истины.
Банк хочет вернуть как можно больше денег за дом, и, как покупатель, ваши деньги – их способ сделать это.
Собираясь приобрести залоговое имущество, убедитесь, что оно действительно продается кредитором. Хоть это и не сэкономит вам денег, но сэкономит время. Дома, отчужденные от права выкупа, проданные на аукционе, закрываются в среднем в течение 30 дней.
При покупке краткосрочной продажи или лишенной права выкупа недвижимости или продаже вашего дома с коротким сроком продажи убедитесь, что у вас есть квалифицированный агент на вашей стороне. Эти контракты могут оказаться довольно трудными, и хороший агент может помочь вам их проверить, а также предоставить все необходимые документы.
Если вам нужен лучший агент, позвонитеClever. Умные агенты — это агенты, которые пользуются высоким рейтингом в вашем регионе и работают за низкую фиксированную ставку.Позвоните нам сегодня по телефону1-833-2-CLEVER или заполнитеонлайн-форму to get started.
Статьи по теме
Вам также может понравиться
